Syksyn luvut

Niin se aika lentää ja vuosi lähestyy loppuaan, vuorossa ovat jo kolmannen vuosineljänneksen luvut. Kun seuraava eli vuoden viimeinen vuosineljännes käydään läpi, ollaankin jo tammikuun 2023 puolella, huh!

7 - 9/2022

Maksettu ulosottoon kolmen kuukauden aikana yhteensä 3.275,83 € (ed. 3 kk 4.531,01) .

Tästä summasta viivästyskorkoihin on mennyt yhteensä 1.546,52 € (ed. 3 kk 2.128,15).

Pääomaa on lyhennetty yhteensä 1.729,31 € (ed.3 kk 2.402,86 €)

Ulosoton kokonaisvelkamäärä on lyhentynyt tällä kolmen kuukauden ajanjaksolla 1.427,37 € (ed.3 kk 2.663,29).

Tässä kvartaalissa heinäkuu oli n. kaksinkertainen normaalikuukausiin verrattuna, koska kesäloma ja vastaavasti taas  elokuu on yleensä vuoden pienipalkkaisin kuukausi, koska heinäkuussa lomaillaan, eikä tule provisioita elokuun kuukausipalkan päälle. Syyskuu oli keskitasoa. 

Tuo ero sen välillä, paljonko pääomaa on lyhennetty  ja kuinka paljon kokonaisvelkamäärä on pienentynyt, johtuu ulosoton kertyneestä korosta, jota ei ole vielä maksettu. Tässä ero on n.300 euroa eli n.100 €/kk. 

Kuvittelin aina ennen, että ensin maksetaan kuukauden kertynyt korko kaikille veloille
(n.640 €/kk nykyisellä viivästyskorolla)  ja sitten loput kuukausisuorituksesta menee pääoman lyhennykseen, onneksi ei kuitenkaan näin tehdä, vaan joka kuukausi myös pääoma lyhenee. Viimeisten kolmen kuukauden aikana korkojen osuus maksetusta summasta oli 47 % ja pääoman lyhennykseen meni 53 %. 

Viivästyskorko nousee 1.1.2023 lähtien, kun Suomen Pankki vahvistaa seuraavan puolivuotisjakson viivästyskoron. Viivästyskorko on korkolain mukaan Euroopan Keskuspankin soveltama viitekorko (ennen kunkin puolivuotiskauden alkupäivämäärää) pyöristettynä ylöspäin lähimpään puoleen prosenttiyksikköön lisättynä 7 prosenttiyksiköllä. Viivästyskorko vahvistetaan aina puoleksi vuodeksi kerrallaan, sen vuoksi esimerkiksi tämän vuoden loppuun asti on voimassa tuo (0+) 7 % viivästyskorko.

1.1.2023 alkaen ulosoton viivästyskorko tulisi tämän hetken tilanteen mukaan olemaan EKP 1,5 % (1,25% pyöristettynä ylöspäin) + 7 % eli 8,5 %. 

Minulla tuo koron nousu tarkoittaa n. 135 euron kuukausittaista koron nousua (ulosotossa oleva velkamäärä on tällä hetkellä hieman alle 110.000 €) eli vuodessa menee n. 1.620 euroa enemmän viivästyskorkoihin. Joten sen verran vähemmän pääoma lyhenee nykyisellä maksukyvyllä.  Ja voihan olla, että Euroopan keskuspankki päättää vielä nostaa korkoa ennen ensi vuoden alkua, jolloin ero on vielä huomattavampi. Eihän tämä hyvältä näytä. 

– Jos kyseessä on selvä ylivelkaantumistapaus, silloin asiakkaan paikka ei ole ulosotossa vaan velkajärjestelyssä, totesi Valtakunnanvouti Juhani Toukola Ylelle antamassaan haastattelussa 19.9.2022. 

Näihin sanoihin on hyvä päättää tämä postaus ja alkaa toden teolla valmistautua velkajärjestelyn hakemiseen as soon as possible. 

Hyvää syksyn jatkoa kaikille lukijoille! 

Yritetään pitää positiivinen mieliala kaikesta paskasta huolimatta :) 

 

Elin haavemaailmassa

Tässä velkasuon kesyttämisessä matkan varrella aina silloin tällöin tulee mietittyä kaikkia niitä asioita, mitkä aiheuttivat oman velkaantumisen tai edesauttoivat siinä.  Samoin tulee mietittyä, mitkä asiat tuli tehtyä ihan väärin ja miten olisi pitänyt tilanteessa toimia. Ja voin sanoa, että jälkiviisaus on todella piinallista.

No, jos jotain pahaa niin aina jotain hyvääkin eli kuunnelkaapa kokemusasiantuntijan ajatuksia aiheesta. Nimittäin se minä todellakin tunnen olevani - kokemusasiantuntija. Kellä muulla olisi omakohtaista ja aidompaa tietoa ylivelkaantumisesta ja sen aiheuttamista tunteista kuin ylivelkaantuneella itsellään. 

Neuvo numero yksi eli kaikkein tärkein neuvo: älä elä haavemaailmassa. Jos tunnistat itsesi seuraavasta kuvauksesta, lopeta haavemaailmassa eläminen heti! 

Itse tein sen virheen, että en tunnistanut realiteetteja, vaan otin vielä sen viimeisen lainan, jonka myötä kaiken piti muuttua paremmaksi ja jonka avulla saisin järjesteltyä pieniä luottoja nippuun niin paljon, että selviäisin kaikista veloistani. Mitä ikinä teetkin, niin älä ota sitä viimeistä luottoa! Ja jos heräät jo aikaisemmin, älä ota sitä toiseksi viimeistä, äläkä sitä kolmanneksi viimeistäkään. Mitä pienempi velkamäärä euroissa on, sitä todennäköisemmin siitä sitten ulosotossa/ velkajärjestelyssä selviät. Mitä siitä, jos luottotiedot menee - ne tulevat menemään kuitenkin jossain vaiheessa! 

Itse elin haavemaailmassa ja ajattelin koko ajan ylipositiivisesti, jopa yltiömäisen ylipositiivisesti, että se seuraava yhdistelylaina pelastaa tilanteen. Kun saan sen seuraavan lainan ja maksan nämä ja nämä pienet luotot pois, selviän lainanlyhennyksistä. Vaikka tosiasiassa en niistä enää pystynytkään selviytymään. Realiteetit katoavat, kun ihminen on pakkoraossa ja paniikissa maksamattomien laskujen ja lainanlyhennysten kanssa. 

Jos siis tunnistat eläväsi haavemaailmassa, lopeta se heti. Et tule omin avuin selviämään kuivin jaloin. Ota heti yhteyttä velkaneuvontaan. Ei ole mikään häpeä myöntää, että et pärjää tilanteen kanssa vaan tarvitset apua.  Ja odottaessasi lue ihan ensin tämä opas: Apua Rahat loppu! Ensiapua ylivelkaantuneelle. Saat ladattua sen maksutta tästä. 

Sen jälkeen lataa Talous kuntoon - kohti velatonta elämää -opas täältä (saat sen alennettuun hintaan lokakuun loppuun saakka) ja ala toimimaan sen ohjeiden mukaan. Saat selkeät käytännön neuvot, miten taklaat velkasi. Ja toimi! Tärkeintä on toimia, eikä jäädä odottelemaan. 

Ota kohtalosi omiin käsiisi, älä jää odottamaan, vaikka velat pikku hiljaa menisivätkin perintään ja ulosottoon - maksa niitä joka tapauksessa koko ajan oppaan ohjeiden mukaan. Et välttämättä pysty enää estämään velkojesi päätymistä ulosottoon, mutta hoitaessasi niitä (vaikka kuinka pienillä summilla!), ne lyhenevät kuitenkin koko ajan ja vähemmän velkaa päätyy ulosoton kautta perittäväksi.  

Plussana on, että voit heti alusta alkaen osoittaa ulosottomiehelle, että sinä teet mitä tarvitsee ja mitä vaan pystyt ja tulet hoitamaan velkasi. Jos et pysty kaikkea ulosoton kautta  maksamaan, niin sitten voit hakea velkajärjestelyä, kun olet ensin osoittanut, että pystyt velkoja maksamaan. Voit lukea lisää velkajärjestelyn edellytyksistä täältä. 

Lopeta siis haavemaailmassa eläminen nyt ja toimi!