No nyt on käyty velkaneuvojan kanssa läpi, mitä velkajärjestely kohdallani tarkoittaisi ja olisiko sitä mahdollista/ järkevää hakea ja milloin olisi oikea aika siihen.
Velkaneuvoja teki minulle maksuvaralaskelman, jonka mukaan kuukausittainen maksuvarani eli velkajärjestelyssä kuukausittain velkojen maksuun käytettävä määrä on n. 1.500 €. Tämä on sinällään ihan ok, jopa varsin yhdenmukainen summan kanssa, jolla tällä hetkellä maksan velkoja joka kuukausi. Ulosoton lisäksi (ulosoton kk-maksu keskimäärin n.900 €/kk) maksan muita velkoja n.700 eurolla/kk, joten päädytään n.1.600 euroon tällä hetkellä. Tämähän kuulostaa siis ihan hyvältä, vai mitä?
No ei ihan niinkään. Nyt tullaan aiheeseen kanssavelallisen asema velkajärjestelyssä. Eli kahden yhteisvastuullisen velan osalta miehelleni jää hieman alle puolet ao. veloista maksettavaksi, mikäli minä pääsen velkajärjestelyyn. Eli maksaisin n.1500 euron maksuvaralla velkoja +lisäksi pitää laskea vielä maksuerät noista kahdesta velasta. En tiedä, onko velkojien kanssa tuossa tilanteessa mahdollista neuvotella pienemmistä kuukausieristä, mutta jos ei ole, niin edelleen tuon 1.500 euron lisäksi tulisi kuukausittain maksettavaksi 318 euroa, jolloin taloutemme kuukausittaiset velanhoitomenot olisivatkin jo 1.818 euroa. Lisäksi vielä miehen omat velat sekä asuntolainan lyhennykset. Eli menisi meidän talous todella tiukalle tällä tavoin.
Toisekseen, velkaneuvoja kertoi, että koska on olemassa este velkajärjestelyn saamiselle, olisi parempi, että velat ovat suunnilleen 6-7 vuotta vanhoja, jolloin velkajärjestely on helpompi saada. Minulla on neljä velkaa yhdeksästä vuodelta 2018 eli pari vuotta lisää maksamista ulosoton kautta ei olisi pahitteeksi. Tällöin niin sanottuja puoltavia seikkoja velkajärjestelylle olisi enemmän kuin vastustavia.
Omalla kohdallani noista velkajärjestelyn esteistä täyttyy velkajärjestelylain mukaan:
10§ kohta 7) velkojen perusteesta ja syntyolosuhteista, velallisen tavasta hoitaa talouttaan tai muista seikoista voidaan päätellä olevan todennäköistä, että velallinen on velkaantunut harkitusti velkajärjestelyä silmällä pitäen tai velallisen velkaantumiseen johtaneita toimia voidaan kokonaisuutena arvioiden pitää piittaamattomina ja vastuuttomina ottaen huomioon velallisen ikä, asema ja muut olosuhteet sekä se, ovatko luotonantajat toimineet vastuullisesti.
Joten summa summarum: siihen tulokseen tulimme, että haen ehdottomasti velkajärjestelyä ja ajankohta sille on arviolta kahden vuoden päästä, kun noista yhteisvastuullisista ja miehen omista veloista on maksettu jo yli puolet pois ja hän pystyy sitten tarvittaessa ottamaan lainan, jolla hoitaa loppuvelat pois.
Ja syy miksi ehdottomasti aion hakea velkajärjestelyä on, että korkojen noustessa velkojen maksuun kuluva aika pitenee niin paljon, että velat ehtivät vanhentua ennen kuin ne on maksettu. Ja ennen velkojen vanhentumista velkojat tulevat joka tapauksessa vaatimaan asunnon ulosmittaamista. Kun taas velkajärjestelyssä pystymme pitämään talon, näin velkaneuvoja asian näki.
