Piinaviikkoa

Ulosottolaitos julkaisi taas viime vuoden tilastoja ulosotosta. Ulosottovelallisia oli vuoden 2024 lopussa noin 264.000, joista luonnollisia henkilöitä 248.808. Yhteensä avoimia asioita oli vuoden lopussa n. 6,4 miljardin euron edestä, josta n.5 miljardia koskee yksityisoikeudellisia saatavia. Nämä ovat siis käräjäoikeuden tuomion kautta perittäväksi tulleita asioita. Niihin ei lukeudu verot, sakot ym. julkisoikeudelliset eli ilman tuomiota perintäkelpoiset asiat eivätkä elatusapumaksut. Tähän sisältyy sen sijaan kaikki eräännytetyt ja tuomion saaneet kulutus- ja muut luotot, pikavipit, osamaksut, vuokrarästit yms. yms. 

Koko vuoden aikana ulosotossa oli kaikkiaan 531.509 henkilöä, joista 282.701 henkilön osalta ulosotto on päättynyt vuoden 2024 aikana. 

Se, että ulosotto on päättynyt, ei välttämättä tarkoita, että ulosottovelka on maksettu pois vaan ulosottoasia on poistunut aktiivisista perittävistä. Toki iso osa on pieniä esim. pysäköintisakkoja, veroja tai terveyskeskusmaksuja, jotka maksetaan kerralla pois. 

Varsin tavallista on, että velallinen todetaan ulosottoselvityksessä varattomaksi eli ulosotolle muodostuu varattomuuseste. Tällöin velka siirtyy passiivisiin asioihin, josta se nousee uudelleen aktiiviseksi, mikäli velalliselle syntyy tuloja, mistä voi ulosmitata (esim. palkkatuloa). Jos kyseessä on normaali ulosmittaus eikä suppea, niin asia aktivoituu myös mikäli velallinen saa varallisuutta (esim. perintö). Suppeassa ulosotossa voidaan ulosmitata vain toistuvaistuloa, ei muuta varallisuutta. Asia voi päättyä myös velkojan peruutukseen.

Velallisia, joiden ulosottovelka on korkeintaan 1.000 euroa, on 37 % kaikista  ulosottovelallisista. Nämä pienet alle tonnin velat usein pystytäänkin maksamaan pois nopeasti. 

Sen sijaan kun tarkastellaan perittävänä olevaa ulosottovelkaa, joka on keskimäärin 29.000 euroa velallista kohti, se selvästi viittaa pitkäkestoisempaan ulosottoon. Harvalla on varaa maksaa 29.000 euron edestä ulosottovelkaa vuodessa. 

Maksamalla ulosotosta pois selvinneiden uusien vuonna 2024 tulleiden asioiden osalta oli 51,9 % ja varattomaksi todettiin 10,7 %. Näin ollen ulosoton asiakkaaksi jäi vielä ainakin seuraavalle vuodelle 62,6 % uusista velallisista. Luvut koskevat vain luonnollisia henkilöitä. 

Sitten kun tarkastellaan vanhoja velallisia viime vuodelta eli sellaisia henkilöitä, joilla on ollut ulosottovelkaa jo ennen vuotta 2024, niin heistä maksamalla selvinneitä velallisia oli 30,8 % ja varattomia/ tuntemattomia oli 32,6 %. 

Tästä voimme päätellä, että loput 36,6 % vanhoista velallisista eivät selvinneet veloistaan maksamalla, vaan kuuluvat pitkäkestoisemman ulosoton piiriin. Tämä tarkoittaa 194.447 henkilöä. Lisäksi toki noista vuoden 2024 aikana tulleista uusista velallisista osa tulee jäämään pidemmäksi aikaa ulosoton piiriin, joten luku on todellisuudessa suurempi. Vireillä olevia ulosottovelallisia oli vuonna 2024 keskimäärin 257.676 henkilöä. 13,6 %:lla tästä määrästä velkamäärä oli yli 50.000 euroa. Tämä tarkoittaa yli 35.000 henkilöä. 

Mieti, maassamme on yli 35.000 henkilöä, joilla on ulosottovelkaa yli 50.000 euroa. Lisäksi meillä on yli 56.400 henkilöä, joiden ulosottovelka sijoittuu välille 10.000 - 49.999 euroa. Näin ollen yli 10.000 euroa pitkäkestoista ulosottovelkaa on yli 91.400 henkilöllä. Se on aika paljon se. Tuohon lukuun sisältyy niin monta henkilökohtaista tragediaa, niin paljon epätoivoa, epäonnistumisen tunnetta ja vähävaraisuutta. 

Jos joku vielä tulee päin naamaa sanomaan, että ylivelkaantuminen on vain pieni marginaalinen ilmiö, niin lupaan, että hermostun - voin vaikka motata. 

Piinasta huolimatta hyvää pääsiäisen aikaa teille kaikille lukijoilleni!

Photo by Erika Varga Pixabay

Velallisen oikeuksista perinnässä

Tällä kertaa muutama sananen laskujen ja velkojen perinnästä, perintätoimistojen toiminnasta sekä velallisen oikeuksista. Kuulit oikein, velallisen oikeuksista. Velallisellakin on oikeuksia, vaikka näistä ei paljoa julkisuudessa huudella. 

Perintätoimistoja velvoittaa Suomessa perintälaki, tarkemmin Laki saatavien perinnästä (513/1999). Kuten lain järjestysnumerosta käy ilmi, se on annettu alun perin vuonna 1999.  Suomessa toimivien perintätoimistojen olettaisi noudattavan lakia, noin niin kuin lähtökohtaisesti, sekä hyvää perintätapaa. Kerron teille: eivät noudata, läheskään aina. Tässä muutamia esimerkkejä, joihin olen itse törmännyt ja joiden toiminnasta kuluttaja-asiamies on antanut ratkaisun. 

Case 1: Ropo Suomi Oy

Saatavien perintää hoitava Ropo Suomi Oy lähetti kuluttaja-asiakkaille maksumuistutuksia, jotka oli päivätty samalle päivälle kuin alkuperäisen laskun eräpäivä oli. Tästä Kuluttaja-asiamies antoi yhtiölle huomautuksen. Huomautettavaa oli Ropon toiminnassa koskien erityisesti perintäkirjeiden lähettämistä. Lisäksi kuluttaja-asiamies katsoi, että perintäkirjeissä kuluttajille varattu aika maksaa, tehdä selvityksiä ja esittää huomautuksia oli liian lyhyt. Voit lukea asiasta tarkemmin KKV:n sivuilta tästä linkistä.  

Perintälaissa todetaan, että maksumuistutuksen voi lähettää aikaisintaan, kun 14 päivää on kulunut alkuperäisen laskun eräpäivästä. Eli suomennettuna aikaisintaan eräpäivää seuraavana päivänä. Tämä koskee sellaisia maksumuistutuksia, joissa peritään velalliselta perintään liittyviä kuluja. Maksuttomia maksumuistutuksia tämä laki ei koske, niitä lienee mahdollista lähettää ihan niin usein ja paljon kuin haluaa. 

Seuraavasta maksumuistutuksesta tai maksuvaatimuksesta voi periä kuluja vain, jos edellisen maksumuistutuksen lähettämisestä on kulunut 14 päivää.

Perintälain esitöiden mukaan "perintälaissa säädetyillä vähimmäisaikarajoilla on täsmennetty hyvään perintätapaan kuuluvaa vaatimusta, jonka mukaan perinnässä ei saa aiheuttaa velalliselle tarpeettomia kuluja esimerkiksi lähettämällä jatkuvasti, lyhyin väliajoin maksumuistutuksia tai maksuvaatimuksia, jos niiden kulut on tarkoitus periä velalliselta". (HE 21/2004 vp, s. 9)

Case 2: Lowell Suomi Oy

Perintätoimisto Lowell Suomi Oy jatkoi saatavien oikeudellisessa perinnässä syntyneiden oikeudenkäyntikulujen perintää vielä senkin jälkeen, kun päävelka oli lopullisesti vanhentunut. Velat vanhenevat lopullisesti pääsääntöisesti 15 vuotta tuomiosta tai 20 vuotta alkuperäisestä eräpäivästä (tai 20/ 25 vuotta tietyissä tapauksissa). 

Lowell toimi siten, että sellaisten velkojen osalta, joista se ei ollut aiemmin hakenut ulosottokelpoista tuomiota, tuomio haettiin vasta juuri ennen kuin varsinainen velka oli vanhenemassa, jotta se pystyi jatkamaan oikeudenkäyntikulujen ym. perintäkulujen ja viivästyskorkojen perintää vielä päävelan vanhentumisen jälkeen. 

Kuluttaja-asiamies katsoi, että oikeudenkäyntikulut ovat vanhentumislain 12 §:n mukaisia päävelan liitännäiskustannuksia, jotka vanhentuvat päävelan vanhentuessa. Koska oikeudenkäyntikulut ovat liitännäiskustannuksia ja vanhentuvat päävelan mukana, ei niiden perintää voi jatkaa sen jälkeen, kun päävelka on lopullisesti vanhentunut vanhentumislain 13 a §:n perusteella.

Kuluttaja-asiamies antoi päätöksen, että Lowellin menettelyä, jossa se jatkaa pääsaatavan oikeudellisessa perinnässä syntyneiden oikeudenkäyntikulujen vapaaehtoista perintää pääsaatavan lopullisen vanhentumisen jälkeen, on pidettävä perinnästä annetun lain 4 §:n 3 momentin ja täten hyvän perintätavan vastaisena. 

Lähde: KKV.fi/paatokset

Näistä ja monista muista päätöksistä voi lukea lisää Kilpailu- ja kuluttajaviraston sivuilta www.kkv.fi. 

Näiden kahden esimerkkitapauksen tiimoilta muistutan, että kannattaa olla tarkkana velkojien ja perintätoimistojen kanssa. Jos kohtaat jonkin velkojan tai perintätoimiston taholta epäasiallista tai lainvastaista toimintaa, voit ja kannattaa ottaa yhteyttä kuluttaja-asiamieheen. Näin saadaan pidettyä velallisen oikeuksista kiinni. 

Hyvää kevättä kaikille lukijoille!

Photo by Kerstin Riemer Pixabay

Merkkipäivä

Blogiani on luettu jo yli 200 000 kertaa! Jee! Hieno saavutus, en olisi tähän uskonut kun vuonna 2019 tätä rupeamaa aloittelin. 

Tuhannet kiitokset kaikille lukijoilleni! 

Tämä on ollut hankala ja välillä tosi epämiellyttäväkin matka, kun täysin untuvikkona törmäsin ulosottoon - se ei ollut mikään miellyttävä törmäys, täytyy myöntää. Ulosottoon joutuminen on jotain niin kamalaa, etten olisi osannut edes kuvitella. 

Mutta, kun aikaa kului ja asioita selvitteli ja pääsi hieman yli epäonnistumisen ja häpeän tunteista (huom. hieman, en ole vieläkään täysin päässyt), niin huomasin, että elämä kuitenkin jatkui kaikesta paskasta huolimatta. Eihän elämä vieläkään ole palannut ennalleen enkä usko, että koskaan palaakaan, sen verran kovan kolhun luottamukseeni tulevaisuuteen tämä on aiheuttanut, mutta eteenpäin pyritään menemään koko ajan.

Nyt olen maksanut velkajärjestelyn maksuohjelman mukaisia maksuja kahdeksan kuukauden ajan ja vielä on yli kuusi vuotta jäljellä. Helppoa ei ole, sen voin sanoa, mutta loppu kuitenkin häämöttää jossain, se helpottaa. Ei ole enää sellainen sumuinen ja epäselvä tulevaisuus, että koska ne velat vanhenevat lopullisesti ja lähteekö koti ulosottoon ennen sitä. 

Nyt haluaisin kysyä teiltä, rakkaat lukijat, mistä haluatte minun kirjoittavan blogissa. Laittakaa juttuvinkkejä kommenttikenttään ihan nimettömänä, mikä teitä askarruttaa ja mistä haluatte saada lisää tietoa. 

Pyrin jatkossakin kirjoittamaan ajankohtaisista velkaantumiseen, ulosottoon ja velkajärjestelyyn liittyvistä asioista sekä lisäksi kertomaan omista kokemuksistani ja matkani edistymisestä velkajärjestelyn maksuohjelmaa suorittaessani. Eli toisin sanoen ainakin seuraavat kuusi vuotta tulen olemaan täällä ilonanne ja totuuden torvenanne. 

Ottakaa rohkeasti yhteyttä kommentoimalla tätä postausta! Jatketaan yhdessä matkaa rohkeasti päät ylhäällä ylivelkaantumisen viidakossa! Katse eteenpäin! 💪

 

Photo by Pixabay

Säästövinkkejä ulosottovelalliselle

Tällä kertaa täytyy kirjoittaa vähän ajatuksia aiheesta säästövinkit. Tämä aihe aina vähän kuumentaa tunteitani, koska aika monesti jaetut säästövinkit ovat ns. rich-spleinaamista eli muotoa "jätä yksi noutolatte päivässä juomatta, niin säästät vuodessa x määrän euroja". 

Mikä noutolatte? Entisellä ulosottovelallisella ja nykyisellä velkajärjestelyä maksavalla köyhällä ei todellakaan ole ollut ainakaan viimeiseen kuuteen vuoteen mahdollista ostaa yhtä ainoaa noutokahvia! Eli todennäköisesti olen säästänyt tässä ajassa jo tuhansia juomattomilla noutokahveilla - ei vaan näy niitä rahoja missään. Okei, ehkä vähän kärjistettyä, mutta ymmärrätte asian pihvin. 

Nyt kuitenkin löysin kuin löysinkin ihan hyviä vinkkejä iltapäivälehden artikkelista, mikä sinänsä oli jo hyvin omituista. Minua kiinnostavat säästövinkit liittyivät mikrosäästämiseen. Tästä vähän enemmän kohta, mutta ensin asiaa vaateostoista.  

Kyseisessä artikkelissa puhuttiin kirjasta nimeltä Planetaarinen vaatekaappi. Kirjan mukaan keskivertosuomalainen ostaa vuodessa 38 vaatetta (!) ja maksaa niistä 730 euroa. 

38 vaatetta!?!  Arvatkaa montako vaatetta ostan itse vuodessa? Keskimäärin 3 vaatetta. Jutussa ehdotettiin osallistumaan viiden vaatteen vuosi -haasteeseen. Guess what?
Minä olen osallistunut tähän jo ainakin seitsemänä vuotena peräkkäin ja jatkan todennäköisesti ainakin vielä seuraavat kuusi vuotta (velkajärjestelyn keston ajan). Tervetuloa mukaan haasteeseen kaikki ulosottovelalliset, velkajärjestelyssä olevat sekä muuten vaan vähävaraiset! Ei pitäisi olla liian vaikea haaste. 

No niin, jutussa oli laskettu, että viiden vaatteen ostaja säästää 630 euroa vuodessa. Jipii! Mutta kun ei ole sitä rahaa alun perinkään laittaa vaatteisiin, miten sen säästät? 

Muuten jutussa oli ehdotettu esimerkiksi vaihdattamaan kantalaput kenkiin ja korjaamaan omia vaatteita, mikä on erittäin hyvä vinkki. Ja todellakin toivon, että ne ihmiset, kenellä oikeasti on varaa ostaa 38 vaatetta vuodessa tai enemmän, ottavat osaa viiden vaatteen vuosi -  haasteeseen. Näin he pystyvät osaltaan vaikuttamaan tekstiilijätevuorien kasvamiseen ja olemaan osaltaan mukana pelastamassa planeettaa lapsillemme ja lapsenlapsillemme. 

No niin ja sitten ne asialliset säästövinkit. Se, mitä aion itse seuraavaksi kokeilla on tilintasaus. Ideana tässä on tasata pääasiallisen käyttötilin saldo tasaluvuksi joka ilta ja siirtää ylimääräiset sentit tai eurot säästötilille jemmaan. Esimerkki: saldo on illalla 23,56 euroa, siirrä 0,56 euroa säästötilille tai jos sinulla on siihen varaa siirrä 3,56 euroa säästöön. Vuositasolla tästä kertyy ihan sievoinen summa, kun mietit, että vuodessa on 365 iltaa ja lähes joka päivä sieltä tililtä tehdään joku maksu, jolloin tilin saldo on "epäsiisti" ja se on hyvä siivota kauniiksi tasasummaksi. Ja ps. jos olet ulosotossa, nostat sitten säännöllisesti tarvittaessa nuo kertyneet säästöt ihan käteisenä kaappiin, jos niitä pääsee kertymään liikaa. 

Tämän haasteen otan tuon viiden vaatteen vuosi -haasteen lisäksi vastaan heti!
Kuka on mukana?

#viidenvaatteenvuosi #tilintasaaja #mikrosäästäminen

Photo by Unsplash

Ystävälle voi kertoa kaikesta

Näin ystävänpäivän kunniaksi ajattelin muistuttaa erittäin tärkeästä asiasta, nimittäin ystävistä. 

Jokainen tarvitsee ystävän ja vain yksi ystävä riittää. Jos ystäviä on useampia tai jopa runsaammin, se ei haittaa ollenkaan, sillä ystävyys kertaantuu ja ystävyydestä riittää kyllä kaikille. Korostan kuitenkin sitä, että yksi ystävä riittää. Tiedän, että maassamme on paljon yksinäisiä ihmisiä ja joillain ei ole edes tätä yhtä tärkeää ystävää. 

Ystävän kanssa on ihana jakaa onnen ja ilon hetkiä, mutta ystävän merkitys korostuu, kun jaossa onkin niitä surun ja epätoivon hetkiä. On hetkiä, jolloin ihminen tarvitsee toisen ihmisen tukea enemmän kuin koskaan. Ulosottoon joutuminen ja velkataakan kanssa eläminen on suuri inhimillinen tragedia ja siitä johtuva musertava epäonnistumisen ja epätoivon tunne on valtava taakka yksin kannettavaksi. Jos asiasta pystyy keskustelemaan ystävän kanssa, se helpottaa oloa aivan valtavasti. Yksin ei tarvitse kantaa kaikkea. 

Tiedän, että häpeän tunne, mikä raha-asioissa epäonnistumiseen liittyy, on aivan valtava, eikä asioista ole siksi helppoa puhua kenellekään, ei edes parhaimmille ystäville. Tai ehkäpä vaikeinta onkin puhua juuri heille. 

Jos ystävää, kenelle asioista puhuisi, ei kerta kaikkiaan ole, tai ei koe pystyvänsä avautumaan hänelle, kannattaa hakeutua jonkun ammattiauttajan puheille, koska jos näitä asioita vatvoo vain yksin omassa päässä, se ei tee hyvää mielenterveydelle. Suosittelen lämpimästi jakamaan taakkaa jonkun kanssa, eikä patoamaan kaikkea sisälle. 

On tosi kurjaa, jos joku päätyy epätoivoiseen ratkaisuun vain raha-asioiden solmuun menemisen vuoksi. Elämä on liian arvokas asia pois heitettäväksi pelkän rahan aiheuttamien harmien vuoksi. Raha ei ole niin ihmeellinen asia. Rahalla ei esimerkiksi saa ostettua ystäviä. Jos sinulla on yksikin hyvä ystävä, olet rikas. 

Jaksamista kaikille ja hyvää ystävänpäivää! 

Photo by Pixabay

Mietitkö velkajärjestelyä omaan tilanteeseesi?

Aika monella suomalaisella on tällä hetkellä haasteita velkojen maksamisessa ja nimenomaan siltä kantilta, että vaikka halua maksaa olisikin, niin rahaa ei ole entiseen malliin käytettävissä. Hintojen kallistumisen ja palkkojen ostovoiman heikentymisen vuoksi palkka ei meinaa millään riittää kaikkiin pakollisiin menoihin. 

Tiedän, että moni ylivelkaantunut miettiikin nyt erilaisia vaihtoehtoja velkakurimuksesta selviämiseen ja velkajärjestelykin on tullut mieleen. Sellainen asia, mikä kannattaa muistaa on, että käräjäoikeuden myöntämä velkajärjestely on aina erilaisista velkojen järjestelykeinoista se viimeisin eli veloista ei millään muulla keinolla pysty selviämään. 

Monella kuitenkaan velkamäärä ei ole ylitsepääsemättömän suuri ja kun velkajärjestelyhakemusta varten selvitetään ensin henkilön kaikki velat (velkaneuvoja voi tehdä tämän), nähdään, millainen loppusumma veloista muodostuu. Mikäli summa on alle 34.000 euroa, voi vaihtoehtona miettiä ja hakea myöskin Takuu-Säätiön myöntämää takausta eli vapaaehtoista velkojen järjestelyä. 

Oleellista varsinaista käräjäoikeudelta haettavaa velkajärjestelyä mietittäessä on joka tapauksessa se, että

a) sinulla on säännölliset tulot ja maksukykyä tai vaihtoehtoisesti säännöllinen taloustilanne, joka ei tule muuttumaan tulevaisuudessa, eikä sinulla ole riittävästi maksukykyä (tällöin voi olla mahdollista päästä velkajärjestelyyn ns. nollaohjelmalla)

b) velkojen kokonaismäärästä tai lukumäärästä johtuen velkojen maksu ei ole mahdollista kohtuullisessa ajassa. Tämä kohtuullisen ajan määritelmä on joustava ja se katsotaan tapauskohtaisesti, mutta jos velat pystyy melko lyhyessä ajassa (ehkä esim. n. 5-7 vuodessa) maksamaan ulosoton kautta pois, niin ei välttämättä pääse velkajärjestelyyn.

c) muut velkojen järjestelyn mahdollisuudet on tutkittu, eikä niistä mikään sovellu tapaukseen.

d) sinun pitää olla maksanut velkoja riittävän pitkän ajan eli osoitettava käräjäoikeudelle, että olet velkoja pyrkinyt hoitamaan mahdollisuuksien rajoissa niin paljon kuin pystyt. Jos velat ovat hyvin tuoreita, velkajärjestelyyn on vaikea päästä. Tuo riittävän pitkä aika on myös joustava ja tapauskohtainen, itselläni esimerkiksi käräjäoikeus totesi, että viisi vuotta ei ollut vielä riittävän pitkä aika eli velkaantumisesta kulunut aika ei puoltanut velkajärjestelyä. Toki pääsin velkajärjestelyyn kokonaisharkinnan vuoksi, mutta tuo kulunut aika olisi pitänyt olla pidempi puoltaakseen järjestelyä. 

Kannattaa aloittaa tosiaan selvittämällä ensin kaikki velat ja kuinka suuri summa ja kuinka monelle velkojalle sitä velkaa oikein todellisuudessa on. Tämän voi tehdä itsekin, mutta suosittelen ottamaan velkaneuvojaan yhteyttä ja lähtemään ammattilaisen avustuksella liikkeelle. Velkojen selvittäminen on iso urakka tavalliselle kansalaisellekin, saati sitten voimavarat vähissä olevalle ylivelkaantuneelle. 

Velkojen selvittely kannattaa aloittaa ulosotosta lataamalla "Velallisen ulosottoasiat"-tuloste.  Velkojen selvittelyssä auttaa tämä uusi positiivinen luottorekisteri (joka ei mielestäni ole yhtään positiivinen, näin velallisen kannalta katsottuna ja sisältää mm. hirveästi virheitä) sekä luottotietorekisterit Suomen Asiakastieto ja Dun&Bradstreet. Niistä saat listaukset kaikista veloista, joista on ilmoitettu maksuviive tai on aiheutunut maksuhäiriömerkintä. Niiden lisäksi tulisi kaikki velat selvittääkseen käydä läpi kaikki perintätoimistot (kukin erikseen) ja pyytää sieltä avoimet velkatiedot, muista pyytää myös jälkiperinnästä. 

Perintätoimistoilla on perinteisesti ollut sellainen "tapa", että kaikista veloista ei välttämättä ole haettu tuomiota eikä välttämättä laitettu ulosottoperintään. Kannattaa varautua siihen, että kun ulosotto on tyhjäksi maksettu, hetken päästä ponnahtaa taas uusi velka joltain perintätoimistolta maksettavaksi. Huom. Jos olet pitänyt tarkkaa kirjaa kaikista maksamattomista laskuistasi ja veloistasi, ei tällaisia yllätyksiä pääse tulemaankaan. Suurin osa ylivelkaantuneista on kuitenkin jossain vaiheessa menettänyt hallinnan raha-asioista, eikä ole enää tarkalleen kartalla, minne kaikkialle on velkaa ja kuinka paljon. 

Tähän väliin sopii  hyvin seuraava totuus: laskut muuttuvat veloiksi, kun niiden eräpäivä on ohitettu. 

Käräjäoikeudelta haettavassa velkajärjestelyssä on se ylivertaisen hyvä puoli muihin vapaaehtoisiin velkojen järjestelykeinoihin verrattuna, että kaikki velat ovat siinä mukana, joten velkajärjestelyn päätyttyä sellaista velkaa, joka on syntynyt ennen velkajärjestelyn alkamista, ei voi enää lain mukaan periä (vaikka sitä ei velkoja olisi ilmoittanut). Tästä syystä perintätoimistotkin yleensä ilmoittavat kaikki velat ja jälkiperinnän velat velkaneuvojalle velkajärjestelyhakemusta varten. Velkajärjestelyn aikana sinne voidaan lisätä velka, joka on jäänyt sieltä puuttumaan.  Ihminen on todellakin velaton velkajärjestelyn päättymisen jälkeen (olettaen tietysti, ettei uutta velkaa ole järjestelyn aikana syntynyt ja mahdolliset lisäsuoritukset on suoritettu).  

Lue myös aikaisemmat postaukseni Veloista eroon velkajärjestelyllä ja Miten velkajärjestely toimii? Näistä saat lisätietoa aiheesta. Blogista löytyy myös paljon muita postauksia velkajärjestelyyn ja muihin velkojen järjestelykeinoihin sekä omiin kokemuksiini liittyen. 

Photo by Pixabay

Näin pääset alkuun

Vuonna 2020 tein maksuttoman oppaan Apua rahat loppu! - Ensiapua ylivelkaantuneelle, jota on ladattu yhteistyökumppanini verkkokaupan kautta jo yli 500 kertaa. 

Tuolloin postauksia täällä blogissa oli vasta vajaat viisikymmentä, kun nyt mennään jo yli 170 postauksen. Oppaasta on nyt ladattavissa päivitetty 2.painos. Lähes kaikki tieto, mitä oppaasta löytyy, oli ajantasaista edelleen, vain pieniä päivityksiä on tehty, jotta se vastaa kaikilta osin nykylainsäädäntöä. 

"Epätoivoiseen tilanteeseen joutuminen vaati suuren määrän tiedon etsimistä ja jäsentelyä, en ensin löytänyt mistään tarvittavaa tietoa ja kun sitä alkoi löytyä, löytyi rippunen sieltä ja hippunen tuolta. Matkan varrella ja tiedon karttuessa päätin, että kerään kaiken löytämäni tiedon helposti saatavissa olevaan helppolukuiseen muotoon ja niin syntyi tämä opas."

 

 

Haluan jakaa tämän oppaan kaikille apua tarvitseville ja mikä parasta täysin veloituksetta!

Olen ihanien yhteistyökumppaneitteni avustuksella ja myötävaikutuksella saanut mahdollisuuden jakaa e-kirjaa sivuston www.budgetapu.fi kautta.  

 

 

Lataa heti maksuton oppaasi tästä!

Tai jos et halua klikata linkkejä, mene suoraan budgetapu.fi -sivuille ja lataa opas sieltä. 

Oma talous kannattaa ottaa haltuun ja selvittää itselle kuinka paljon rahaa kuukaudessa tulee ja menee ja myös mihin sitä menee. Eli budjetin laatiminen on ihan äärimmäisen tärkeä juttu, jotta saat tiedon omasta taloudellisesta tilanteestasi ja pystyt tekemään tarvittavia muutoksia. Olen kirjoittanut jo aiemmin budjetin laadinnan ja seurannan tärkeydestä esimerkiksi kirjoituksessa Budjetointia.

Budjetin laatimiseen ja seurantaan olen myös ollut mukana laatimassa helppokäyttöiset valmiit pohjat, jotka saat käyttöösi pientä korvausta vastaan samasta paikasta www.budgetapu.fi. Jotta opasta voidaan jakaa maksutta niin budjettipohjista peritään pieni maksu, jolla katetaan verkkokaupan ylläpitokuluja. 

Veloista eroon lopullisesti

Alkuun päästyäsi, suosittelen myös mahdollisuuksien mukaan hankkimaan sivuilta löytyvän Talous kuntoon - kohti velatonta elämää -oppaan, jonka mainioiden oppien ja vinkkien avulla voit päästä kohti ihan uutta, täysin velatonta elämää. Olen itse hyvin innostunut oppaan antamista opeista ja pyrin noudattamaan niitä siltä osin kuin se vain on mahdollista. Oppaan mukana saat lisäksi veloituksetta Talous tasapainoon -budjettipohjan sekä Velkalumipallopohjan ohjeineen. 

Näin uuden vuoden ja uusien alkujen johdosta saan nyt kunnian tarjota teille alennuskoodin, jolla saa -25 % alennusta Talous kuntoon - kohti velatonta elämää -oppaasta. Koodilla UUSIALKU25 saa 25 % alennusta helmikuun loppuun saakka. Kannattaa hyödyntää!