torstai 2. joulukuuta 2021

Jatkokertomus jatkuu, erään pikavipin lyhentyminen ulosotossa

 Jatkokertomus erään pikavipin lyhentymisestä ulosotossa jatkuu.

Aiemmin tapahtunutta:

Kirjoitin lokakuussa 2019 postauksen "Paljonko velka kasvaa, kun pikavippi siirtyy ulosottoon?" Seuranta tehtiin marraskuussa 2020 postauksessa "Paljonko pikavippi on lyhentynyt ulosotossa?" ja toukokuussa 2021 "Jatkokertomus erään pikavipin lyhentymisestä ulosotossa jatkuu". 

Nyt ollaan marraskuussa 2021 ja katsotaan, miten kertomus on edennyt. 

Esimerkkinä on siis ihan oikea pikavippi, joka oli alkuperäiseltä suuruudeltaan 2.456,11 € ja  ulosottoon siirtyessään kaikkine kuluineen ja korkoineen n.30 % suurempi eli 3.499,68 €.

Tässä vielä erittely tuosta esimerkkivelan alkuperäisestä koostumuksesta:

- lainan pääoma irtisanomishetkellä 2.456,11
- korkosaatavat ja viivästyskorot 394,76
- kulut ja perintäkulut 339,80
- oikeudenkäyntikulut 175,00
- ulosottomaksu 134,00
Yhteensä 3.499,68

Lokakuun 15.päivä vuonna 2020 kyseistä velkaa oli jäljellä  2.235,06 euroa. Eli velka oli pienentynyt vuodessa 1.264,62 euroa. 

Toukokuun 15. päivä 2021 kyseistä velkaa oli jäljellä 1.935,37 euroa. Puolessa vuodessa velka on siis lyhentynyt 299,69 euroa. 

Nyt marraskuussa 2021 velkaa on jäljellä 1.201,76 euroa. Jälleen puoli vuotta on kulunut ja velka on lyhentynyt sinä aikana 733,61 euroa. 

Tässä täytyy vielä ottaa huomioon, että ulosotto ei ole lyhentänyt tätä velkaa läheskään kuukausittain. Vuonna 2021 tätä velkaa on lyhennetty maaliskuuhun asti eli tammi-maaliskuussa, heinäkuussa ja marraskuussa. Eli ulosotto on muuttanut jaksotusta tuon maaliskuun jälkeen, koska siihen asti on lyhentynyt kuukausittain. Tämän pohjalta joulukuussa ei tulisi tähän velkaan enää lyhennystä. 

Olisi kuitenkin tosi kiva, että ulosotto lyhentäisi tämän mahdollisimman pian pois kokonaan, koska silloin velkojen lukumäärä putoaisi yhdeksästä kahdeksaan. Voit kuvitella, että sillä olisi ihan valtavan suuri positiivinen merkitys velkojen maksun motivaation kannalta.


Photo by Unsplash








torstai 25. marraskuuta 2021

60.000 kertaa!

Tässä kuussa juhlistetaan sellaista virstanpylvästä, että blogikirjoituksiani on luettu yli 60.000 kertaa. Ihan uskomaton määrä! Nöyrä kiitos teille kaikki lukijat!  

Enpä olisi todellakaan uskonut mitään tällaista, kun 7. kesäkuuta 2019 aloin kirjoittelemaan kokemuksistani ja tuntemuksistani liittyen niinkin karmivaan aiheeseen kuin ulosotto. 

Ulosotto oli minullekin varsin vieras ja kaukainen asia ennen kuin "pääsin" tutustumaan siihen omakohtaisesti tarkemmin. Täytyy myöntää, että paljon mieluummin olisin jättänyt tähän uutteen tuttavuuteen tutustumatta, mutta siinä kuolemanspiraalissa, mihin olin joutunut, ei minulta enää kysytty. 

Paljon oli turhiakin pelkoja tuota hirmuista ja kauheaa Ulosottolaitosta kohtaan ja olen tässä kahden ja puolen vuoden aikana oppinut jo jotenkin elämään tämän asian kanssa. Eräs lukija kommentoi juuri, että minulla on velkoihini ihailtavan neutraali asenne. Haluankin hieman avata ja avautua tästä teille rakkaat lukijani.

Laittakaapa hetkeksi silmät kiinni ja kuvitelkaa mahdollisimman hyvin sellainen tilanne, että teillä olisi yhtäkkiä yli satatuhatta euroa ulosottovelkaa maksettavananne. Laskisitte jo nopeasti päässänne, että ei helvetti, eihän tästä selvitä kovinkaan äkkiä, vaan teidän pitää varautua maksamaan velkaa joka ikinen kuukausi viidentoista vuoden ajan, ennen kuin pääsette siitä eroon. Silloinkin voi olla, ettei kaikki ole vielä maksettu, vaan teiltä ulosmitataan vielä kotinne. Ja vieläkin voi olla, että velkaa jää maksamatta, kun huutokaupassa ei kerry riittävää hintaa, joka kattaisi koko asuntolainan. Ja miten vaikeaa on löytää tilalle vuokra-asunto, kun on maksuhäiriömerkintöjä. 

Aikamoinen, kammottava painajainen, josta heräät kun avaat silmät. Huh, olipa kauhea uni, onneksi se ei ollutkaan totta. Ja mikä helpotuksen tunne. 

Paitsi, että kun itse herään, ei tule sitä helpotuksen tunnetta, vaan kurkkua kuristaa, kun muistan, että tämä painajainen on ihan täyttä totta, joka ikinen päivä. 

Voit kuvitella, ettei ihmisen psyyke tällaista kestä, jos sitä ajattelee joka päivä. Sen vuoksi on pakko opetella suhtautumaan siihen niin neutraalisti kuin mahdollista. Olla ajattelematta asiaa koko ajan. Vuodattaa sydänverellä omat tuntemukset blogiin, jotta voi kertoa asioista edes jollekulle. 

Ja kyllä, pelko oman kodin menettämisestä on koko ajan siellä taustalla leijumassa. Jos maksusuunnitelmamaksut eivät riitäkään ulosottomiehelle, vaan ulosotto päättääkin jossain vaiheessa ulosmitata ja huutokaupata kodin. 

Jotta jaksaa puurtaa eteenpäin, ei tätäkään asiaa voi jäädä murehtimaan etukäteen vaan on pakko jatkaa työntekoa, jotta saa rahaa maksaa ulosottoa ja niin pyörä pyörii. 

Se, mikä helpottaa arjessa ja saa jaksamaan eteenpäin, on velan maksaminen ja velan määrän vähenemisen seuraaminen. Kun seuraat ihan puhdasta matematiikkaa, miinuslaskua, saat siitä uutta inspiraatiota ja voimaa taas jaksaa eteenpäin. 

En osaa edes kuvitella sellaista tilannetta, etten yrittäisi maksaa velkojani. Sehän tarkoittaisi sitä, että olen täysin epäonnistunut ja alistun kohtalooni. 

Senpä vuoksi haluan kehottaa teitä kaikkia ulosoton ja/tai muiden velkojen kanssa painivia - tehkää suunnitelma ja maksakaa velkaanne pois säännöllisesti, kuukausittain ja seuratkaa velan vähenemistä. Siitä saatte voimia jatkaa ja koko ajan haluatte vain maksaa velkojanne pois nopeammin ja enemmän, jotta ne on maksettu loppuun mahdollisimman pian. 

Tuo voimaantumisen tunne ja se, että olette itse ottaneet oman taloutenne haltuun ja pyritte koko ajan parempaa kohti, se antaa voimaa jaksaa painajaisen läpi. Vaikka olisi miten huono tilanne ja vaikka kuinka vähän kuukaudessa pystyisitte maksamaan, tehkää se. Joka ikinen kuukausi. Se on kuin säästämistä, säästätte itsellenne tulevaisuutta sitä kautta, että kun velat on maksettu ja loput vanhentuneet, voitte jatkaa säästämistä itseänne ja tulevaisuuttanne varten. 

Kertokaa minulle, mistä asioista haluaisitte jatkossa lukea täältä blogista. Kertokaa myös,. miten haluaisitte minun seuraavan tuota velkojen lyhentymistä. Kuinka usein ja pitäisikö seurata veloittain? Onko jotain, mistä en ole vielä kirjoittanut, mistä haluaisitte oppia/kuulla lisää? 

Suunnittelen parhaillaan tuota velkojen seurantaa, miten niitä jatkossa seuraisin. Alkuunhan en seurannut kovin tarkasti, kun ei tapahtunut mitään vähentymistä, mutta nyt velkamäärä kuitenkin pienenee kuukausittain.  Antakaa palautetta, niin saadaan blogista vielä teitä paremmin palveleva ja kiinnostavampi. 

Joulukuun puolivälin jälkeen vedän taas yhteen viimeisen eli neljännen vuosikvartaalin luvut ja käyn läpi miten muut ulosoton ulkopuoliset velat ovat vuoden aikana lyhentyneet. 

Ps. Ajatelkaapa, jos saisin jokaisesta blogin katselukerrasta 2 € (1,93 €/kerta riittäisi), saisin koko ulosottovelkani maksettua! Eli aikamoinen määrä katselukertoja :)  

 

Photo by Unsplash





torstai 18. marraskuuta 2021

Missä järjestyksessä ulosotto maksaa velkoja?

Lukijalta tuli todella hyvä kysymys siitä, missä järjestyksessä ulosotto maksaa velkoja pois.

Tähän en löytänyt täysin yksiselitteistä vastausta, mutta tässä mitä löysin. 

Ulosottokaaressa todetaan, että kertyneet varat jaetaan säädetyn etuoikeusjärjestyksen mukaisesti. Jos velkojalla on useita saatavia samalla etuoikeudella, kertymä kohdennetaan ensin vanhimmalle ulosottoperusteelle tai vanhimmalle ilman ulosottoperustetta olevista saatavista, jollei velkoja ole muuta pyytänyt. 

Tuo etuoikeusjärjestys taas löytyy laista velkojien maksujensaantijärjestyksestä. 

Ensimmäisenä on panttioikeus irtaimeen omaisuuteen taikka pidätysoikeus hallinnassa olevaan omaisuuteen, tällöin oikeuden haltijalla on oikeus saada maksu saatavastaan pantti- tai pidätysoikeuden kohteesta ennen muita saatavia. 

Toisena on yrityssaneeraukseen liittyvä saatava eli koskee vain yrityksiä.

Kolmantena etuoikeus on ennen ulosmittauksen toimittamista erääntyneeseen elatusapuun perustuvilla saatavilla. Tämä koskee myös vahingonkorvausta, jota joku on velvollinen suorittamaan lapselle vahingonkorvauslain perusteella. 

Neljäntenä on yrityskiinnityksen tuottama etuoikeus eli koskee taas vain yrityksiä. 

Jos pakkotäytäntöönpanossa (ulosotto, ulosmittaus, konkurssi) jaettavat varat eivät riitä kaikkien saatavien maksamiseen, on velkojilla yhtäläinen oikeus saada maksu näistä varoista saataviensa suuruuden mukaisessa suhteessa, jollei jäljempänä tai erikseen toisin säädetä.

Ulosmittauksesta kertyneet varat jaetaan säädetyn etuoikeusjärjestyksen mukaisesti. Jos velkojalla on useita saatavia samalla etuoikeudella, kertymä kohdennetaan ensin vanhimmalle ulosottoperusteelle tai vanhimmalle ilman ulosottoperustetta olevista saatavista, jollei velkoja ole muuta pyytänyt.

Ulosottokaaressa todetaan kuitenkin, että palkan ja muun toistuvaistulon ulosmittauksessa saatavalle saadaan jakaa muita saatavia suurempi suhteellinen osuus, enintään kuitenkin kertymä kuudelta kuukaudelta. Edellytyksenä on, että suhteellisesta jaosta poikkeaminen on perintämenettelyn kannalta tarkoituksenmukaista, eikä toisen velkojan maksunsaanti ilmeisesti vaarannu.


Näin yksityishenkilöiden ulosotossa elatusapuvelat tosiaan menevät etuoikeutettuna edelle. Sitten muut velat esim. kulutusluotot, pikavipit ym. yksityisoikeudelliset saatavat ovat samanarvoisessa asemassa eli niille ulosoton pitäisi kohdistaa suorituksia saatavien suuruuden suhteessa.  

Jo aiemmin oli postauksessa Jaksotus ulosotossa kerrottu, että ulosotto arvioi aina kuuden kuukauden tulevan kertymän ja velkojen perintä tehdään kuuden kuukauden jaksoissa, jonka aikana pyritään ohjaamaan prosentuaalisesti velkamääriin suhteutettu summa per velkoja (=jaksotus).

Itse olen nyt omalla kohdallani huomannut, että alkuun tosiaan maksut menivät ihan tuon jaksotuksen mukaan, mutta nyttemmin on enemmän maksuja ohjautunut suurimmille veloille, eikä läheskään joka kuukausi mene maksua kaikille muille pienemmille veloille. Eli luultavasti tuon yllä mainitun kohdan  "saatavalle saadaan jakaa muita saatavia suurempi suhteellinen osuus, enintään kuitenkin kertymä kuudelta kuukaudelta" mukaan. 

Muutoin kuin ulosmittauksesta kertyneet varat kohdennetaan velallisen pyytämällä tavalla. Tämä koskee siis mahdollisia ylimääräisiä vapaaehtoisia suorituksia. Tällöinkään ei näiden osalta voi poiketa tuosta etuoikeudesta, jos jollain velalla on etuoikeus (esim. elatusapuvelat). Mutta jos etuoikeutettuja velkoja ei ole, voi itse pyytää, mihin velkaan haluaa suorituksen käytettävän. Kuitenkin samassa momentissa todetaan, että maksu ei saa olennaisesti vaarantaa samassa etuoikeusasemassa olevan hakijan maksunsaantia. Eli toisin sanoen, jos ulosottomies katsoo näin tapahtuvan, hän voi ohjata ylimääräisen suorituksesi jaksotukseen perustuen, kuten muutkin ulosmitatut varat. 



torstai 11. marraskuuta 2021

Maksujärjestely veroille

Marraskuu, harmaakuu saapui ja aurinko ei paljoa ole pilkahdellut pilvien ja sumun takaa. 

"Fifty shades of grey, mutta ilman seksiä", totesi joku osuvasti tästä vuodenajasta ;)

Mutta jotain valonpilkahduksia näkyy silti, nimittäin sain kuin sainkin verottajalta maksujärjestelyn jälkiveroilleni, joista kirjoitin jo aiemmin postauksissani Syksy saapuu ja Jäännösveroista

Enpä osannut edes odottaa, että varsin pieniin kuukausieriin sain nuo lähes tuhannen euron jälkiverot sovittua, maksan niitä marraskuusta alkaen 15 kuukauden ajan 65 euroa/kk. Tosi hieno juttu! Nyt ei enää stressaa se, että ulosoton saldo ja asiamäärä lisääntyisi, vaan pienempään suuntaan ollaan koko ajan menossa. Ja olen ihan varma, että tuolla kuukausierällä saan kyllä veromätkyt hoidettua. Olen kyllä todella hyvillä mielin tästä!  :)

Ja mikä parasta, sain positiivista palautetta myös ulosottomieheltäni, hän uskoo myös minuun ja siihen, että hoidan asiani kuntoon. Tosiaan, minullahan on ulosottomies vaihtunut muutamaan otteeseen tuossa Ulosottolaitoksen uudistuksen aikana. Senpä vuoksi nyt tuntuu oikein hyvältä, että olen onnistunut vakuuttamaan myös tämän nykyisen ulosottomiehen siitä, että todellakin hoidan asioita aktiivisesti ja lyhennän velkojani niin nopealla tahdilla kuin vain ikinä mahdollista. 

Ei muuta kuin eteenpäin, sanoi mummo lumessa! Lunta odotellessa...


Photo by Anne Nygård on Unsplash


torstai 4. marraskuuta 2021

Suojamekanismi

Voi vitsi, miten voi tämä blogin kirjoitus tuoda hyvää mieltä ja se, kun joku uusi lukija löytää blogin ja saa siitä vertaistukea, apua ja lohtua itselleen. Ihan mielettömän upea tunne, wau!  
Kiitos teille kaikki ihanat lukijani! 

Se, että mulla on asiat ihan tosi huonosti ja kuulen, että tästä mun kirjoittelusta on lohtua ja tsemppiä muille samankaltaisessa tilanteessa oleville, helpottaa minunkin pahaa oloani todella paljon. Hyvä palaute saa olon sata kertaa kevyemmäksi - ainakin hetkeksi, ennen kuin taas muistaa mikä se oma tilanne nyt tarkalleen onkaan. 

Ylivelkaantuminen ja ulosottoon joutuminen ovat sen verran omituisia asioita, ettei niitä voi oikein sanoin kuvata. Ne tuntuvat edelleen, reilun kahden vuoden jälkeenkin välillä tosi kaukaisilta ja epätodellisilta asioilta. Se johtuu varmaan siitä, että ihmisen mieli on niin moniulotteinen kapistus, että se yrittää suojella meitä tosi pahoilta asioilta, jotta me ihmiset ylipäänsä jaksamme elää tätä välillä todella vaikeaa ja raskasta elämää. 

Suojamekanismi toimii siten, että välillä pystyy unohtamaan koko asian, kunnes se taas palaa aina jossain välissä muistuttamaan olemassaolostaan. Välillä tulee sellainen ihan epätodellinen, unenomainen fiilis, että kaikki on ihan hyvin - hetken ajaksi, kunnes sä muistat taas sen koko kauheuden ja palaat hetkessä maan pinnalle. Tällainen asia, että sun koko elämä on pilalla seuraavan noin viidentoista vuoden ajan ja se fakta, että sä olet ihan itse omin pikku kätösin sen pilannut (toki et tarkoituksella), se on jotenkin liian karmaisevaa tiedostaa. Ja senpä vuoksi mieli yrittää olla ajattelematta sitä kauheutta koko ajan ja tuo muuta ajateltavaa tilalle. 

Voisin kuvitella ihan hurjimmissa kuvitelmissani, että jos olet vaikka tappanut toisen ihmisen, sun mieli toimisi ihan samalla tavalla, koska se mikä on tapahtunut, on ihan mahdoton aivoille käsitellä. Etkä saa sitä tekoa tekemättömäksi. Niin kuin en minäkään saa tätä tekemättömäksi, vaikka kuinka haluaisin. Se, mikä minua lohduttaa, on se, etten sentään ole tappanut ketään. Raha-asiat on kuitenkin vain raha-asioita, vaikka kuinka solmussa olisivatkin. 

On tosi ihana kuulla, kun saan palautetta, että lukijoilla ei ole niin paljon velkaa ulosotossa tai asiat ovat muutoin paremmin kuin minulla. En todellakaan toivo, että kenelläkään olisi asiat huonommin. Päinvastoin, toivon, että tällaiset suuret velkamäärät ulosotossa jäävät pikku hiljaa historiaan ja niin myös uskon, kun tuo pikavippiongelma on saatu kaiken kaikkiaan paljon paremmalle tolalle korkokattojen ym. mainostuskieltojen myötä. 

Ja kokonaisuudessaan tänä päivänä niin paljon jo puhutaan sijoittamisesta ja säästämisestä, että seuraava sukupolvi osaa jo säästää, eikä tuhlaa kaikkea saamaansa tuloa. Ihmiset laskevat nettovarallisuuttaan ja miettivät hajautettuja rahastosijoituksia - tosi huippujuttu.

Valehtelisin jos väittäisin, etten tuntisi pientä katkeruutta siitä, että siinä vaiheessa kun oma mopo karkasi huomaamattani käsistä, ei vielä ollut riittävästi tällaista informaatiota niin yleisesti ja helposti löydettävissä netistä.  Mutta se, mistä olen kiitollinen, on, että löysin Ulosottovelallisen raharimpuilua- nimisen blogin, josta sain valtavasti apua sekä toivoa omaan kaoottiseen tilanteeseeni. Blogin kirjoittaja on sittemmin päässyt kokonaan ulosotosta eroon, mikä on aivan älyttömän mahtava juttu. 

Toivottavasti tämä minun blogini voi nyt auttaa taas useampia ihmisiä ottamaan itseään niskasta kiinni ja hoitamaan asiat kuntoon. Ulosottovelka ja mikä tahansa velka on siitä ihmeellinen asia, että maksamalla siitä selviää. Voi olla, että joutuu maksamaan vähän enemmän ja pidempään, mutta kyllä se jossain vaiheessa loppuu. 

Tärkeintähän tässä on se, että pidät toivoa yllä. Mikään ei voi mennä pieleen, kun vaan uskot itseesi ja maksat ulosottovelkojasi parhaan kykysi mukaan. Sinä selviät. Minä selviän. Me selviämme. Ja siihen asti mielemme suojamekanismi pitää meidät jollain lailla järjissämme. 


torstai 28. lokakuuta 2021

Optimointia

Kun ihminen joutuu ulosottoon, ei tule heti ensimmäisenä mieleen, että onpa kiva, kun palkasta ulosmitataan mahdollisimman paljon. Päinvastoin, ulosmitattava summa on paras olla mahdollisimman pieni, jotta itselle jäävällä palkalla pystyy pärjäämään. 

Aikaisemmassa postauksessani Paljonko palkasta ulosmitataan, kerroin miten ulosmitattava määrä lasketaan. Kannattaa lukea se myös, jos et ole vielä lukenut, koska se selventää asiaa. 

Olen itse siinä tilanteessa, että pyrin tekemään duunia tosi paljon ja saamaan joka kuukausi niin paljon kuukausipalkan päälle provisioita kuin vain mahdollista, jotta ulosottoon menee mahdollisimman suuri suoritus kuukausittain. 

Kuitenkin, haluan silti optimoida sen verran, että jos tiedän jo ennakkoon, että nyt on tulossa tosi hyvä kuukausi ja paljon provikoita, lasken kannattaako osa provisioista siirtää seuraavalle kuukaudelle, jos mahdollista (aina ei voi siirtää), varsinkin mikäli tiedän, että seuraava kuukausi on jäämässä laihaksi provisioiden osalta.  

Annan ihan konkreettisen esimerkin. Minulla ei ole elatuksen varassa yhtään henkilöä, joten  velallisen suojaosuus on 22,71 €/päivä. Jos olisi elatuksen varassa muita henkilöitä, suojaosuus olisi korkeampi, aina 8,15 €/päivä lisää omaan suojaosuuteen. Suojaosuus kerrotaan palkkakauden päivien lukumäärällä, eli esimerkiksi itse saan palkan kerran kuukaudessa, joten suojaosuus kerrotaan 30:llä. Minun suojaosuuteni on tällöin 681,30 €/kuukausi vuonna 2021. 

Yhden henkilön nettopalkka voi olla aika tarkasti 2.725 €, jolloin 1/3 menee ulosottoon ja 2/3 jää itselle. Omasta henkilökohtaisesta veroprosentista sitten riippuu, kuinka paljon bruttopalkka voi tällöin olla. 

Kun nettopalkka menee tuon rajan yli, ylimenevältä osalta menee tuon edellä kerrotun 1/3 lisäksi neljä kertaa suojaosuuden ylittävältä osuudelta 4/5 ulosottoon.

Eli, mikäli jossain kuussa provisiot ovat huomattavasti suuremmat ja palkasta olisi menossa ulosottoon todella suuri osa, optimoin, jos mahdollista ja siirrän osan tuloista seuraavalle kuulle. 

Kun jossain hieman alle neljän vuoden kuluttua olen saanut kaikki ulosoton ulkopuoliset velat maksettua, ei tälle optimoinnille ole enää tarvetta, koska aion joka tapauksessa maksaa ylimääräisiä suorituksia kuukausittain ulosottoon. Mutta toistaiseksi tarvitsen niin paljon palkkaa kuin mahdollista myös omaan käyttööni, jotta pystyn nuo muut velvoitteet hoitamaan, eikä tarvitse nälkää nähdä.

Ulosotossa oleminen on joka tapauksessa taloudellisesti tiukkaa, ei tarvitse olla enää yhtään tiukempaa. 

Ulosottolaitoksen sivuilta löytyvällä maksukieltolaskurilla voit helposti laskea oman tilanteesi mukaisen palkan ulosmittauksen (tai maksusuunnitelman) suuruuden.   


Photo by Unsplash


torstai 21. lokakuuta 2021

Yhdeksän maanantaita jouluun

Enää yhdeksän maanantaita jouluun, nyt täytyy kirjoittaa jo tämän vuoden ensimmäinen jouluaiheinen postaus. Joulu on tällaiselle jouluihmiselle ihanaa aikaa, mutta kieltämättä taloudellinen tilanne ja ulosotto hieman himmentävät jouluista kulutusjuhlaa. Onneksi itse joulua ei sekään voi himmentää, vaan jouluna on lupa kaikkien nauttia:  "Luo köyhän niin kuin rikkahan, saa joulu ihana. "

Joulu on itselleni antamisen aikaa ja haluaisin antaa kaikille läheisille ja ystäville paljon lahjoja. Tässä kohtaa pitää kohdata se todellisuus, että rahaa lahjoihin ei kovin paljoa ole käytettävissä. Toki pyrin varautumaan jouluun jo ajoissa, ostelen pieniä kivoja lahjaksi sopivia esineitä pitkin vuotta valmiiksi varastoon. 

Luin jokin aika sitten todella mielenkiintoisen diy-oppaan eli tee-se-itse-oppaan: "Talous kuntoon - kohti velatonta elämää". Siinä kerrotaan, kuinka voit varautua tuleviin menoihin säästämällä ennakolta ja kuinka kokoat itsellesi vararahaston yllättävien menojen varalta.  Oppaassa todettiin myös, että joulu tulee aina 24. joulukuuta joka vuosi eli sitä ei lueta yllättäviin menoihin, joten huom. vararahastoa ei jouluostoksiin ole syytä käyttää. 

No, tästä oppaasta innostuneena, olenkin nyt säästänyt pitkin vuotta rahaa joulua varten. Eli kotonani on kirjekuori, jossa lukee kauniisti käsin kirjoitettuna Joulu. Sinne olen joka kuukausi kerännyt rahaa, milloin kympin, milloin kaksikymppisen ja milloin on ollut mahdollista laittaa vain vitonen. Mutta pääasia on se, että siellä on jouluksi jo vähän rahaa säästössä joululahjoja ja jouluruokia yms. varten. Tällöin ei koko joulukuun budjetti mene sekaisin joulusta, vaan rahaa on jäljellä vielä uutena vuotenakin sekä vielä tammikuun alussa ennen seuraavaa palkkapäivää.  

Olisi muuten tosi kiva, jos ehtisi tehdä itse lahjoja läheisille. Voisin mielelläni neuloa lapaset tai sukat, pipon tai säärystimet tms. pientä lämmittävää. Mutta langat ovat aika pahuksen kalliita, jos ei satu tekemään tarjouslöytöjä. Ja sitten toinen mistä on rahan lisäksi pulaa, on aika. Vaikka miten aikoisi, niin aika ei tunnu riittävän. Ehkä ensi jouluksi alan valmistautumaan jo tammikuussa tekemällä itse seuraavan vuoden joululahjat pikkuhiljaa vuoden aikana. Siinähän olisi jo uudenvuoden lupauskin valmiina:)

Photo by freestocks on Unsplash

PS. Tässä vielä linkki tuohon mainitsemaani diy-oppaaseen, joka löytyy alta, jos jotakuta kiinnostaa lukea lyhyesti ja selkeästi kirjoitettu opas, kuinka saada oma talous hallintaan. 

Talous kuntoon - kohti velatonta elämää 

Yhteistyökumppanini haluaa antaa minulle mahdollisuuden tarjota teille kaikille lukijoilleni aikaisen joulumuistamisen! Saatte 20 % alennuksen kyseisestä oppaasta koodilla Joulu21. Koodi on voimassa joulukuun loppuun asti ja voitte vinkata tästä myös ystäville. 

PSST. Tämä ei ole maksettu mainos, vaan haluan vilpittömästi, itse uusia ajatuksia saaneena suositella kyseistä opasta.  

Jatkokertomus jatkuu, erään pikavipin lyhentyminen ulosotossa

 Jatkokertomus erään pikavipin lyhentymisestä ulosotossa jatkuu. Aiemmin tapahtunutta: Kirjoitin lokakuussa 2019 postauksen "Paljonko v...