torstai 21. lokakuuta 2021

Yhdeksän maanantaita jouluun

Enää yhdeksän maanantaita jouluun, nyt täytyy kirjoittaa jo tämän vuoden ensimmäinen jouluaiheinen postaus. Joulu on tällaiselle jouluihmiselle ihanaa aikaa, mutta kieltämättä taloudellinen tilanne ja ulosotto hieman himmentävät jouluista kulutusjuhlaa. Onneksi itse joulua ei sekään voi himmentää, vaan jouluna on lupa kaikkien nauttia:  "Luo köyhän niin kuin rikkahan, saa joulu ihana. "

Joulu on itselleni antamisen aikaa ja haluaisin antaa kaikille läheisille ja ystäville paljon lahjoja. Tässä kohtaa pitää kohdata se todellisuus, että rahaa lahjoihin ei kovin paljoa ole käytettävissä. Toki pyrin varautumaan jouluun jo ajoissa, ostelen pieniä kivoja lahjaksi sopivia esineitä pitkin vuotta valmiiksi varastoon. 

Luin jokin aika sitten todella mielenkiintoisen diy-oppaan eli tee-se-itse-oppaan: "Talous kuntoon - kohti velatonta elämää". Siinä kerrotaan, kuinka voit varautua tuleviin menoihin säästämällä ennakolta ja kuinka kokoat itsellesi vararahaston yllättävien menojen varalta.  Oppaassa todettiin myös, että joulu tulee aina 24. joulukuuta joka vuosi eli sitä ei lueta yllättäviin menoihin, joten huom. vararahastoa ei jouluostoksiin ole syytä käyttää. 

No, tästä oppaasta innostuneena, olenkin nyt säästänyt pitkin vuotta rahaa joulua varten. Eli kotonani on kirjekuori, jossa lukee kauniisti käsin kirjoitettuna Joulu. Sinne olen joka kuukausi kerännyt rahaa, milloin kympin, milloin kaksikymppisen ja milloin on ollut mahdollista laittaa vain vitonen. Mutta pääasia on se, että siellä on jouluksi jo vähän rahaa säästössä joululahjoja ja jouluruokia yms. varten. Tällöin ei koko joulukuun budjetti mene sekaisin joulusta, vaan rahaa on jäljellä vielä uutena vuotenakin sekä vielä tammikuun alussa ennen seuraavaa palkkapäivää.  

Olisi muuten tosi kiva, jos ehtisi tehdä itse lahjoja läheisille. Voisin mielelläni neuloa lapaset tai sukat, pipon tai säärystimet tms. pientä lämmittävää. Mutta langat ovat aika pahuksen kalliita, jos ei satu tekemään tarjouslöytöjä. Ja sitten toinen mistä on rahan lisäksi pulaa, on aika. Vaikka miten aikoisi, niin aika ei tunnu riittävän. Ehkä ensi jouluksi alan valmistautumaan jo tammikuussa tekemällä itse seuraavan vuoden joululahjat pikkuhiljaa vuoden aikana. Siinähän olisi jo uudenvuoden lupauskin valmiina:)

Photo by freestocks on Unsplash

PS. Tässä vielä linkki tuohon mainitsemaani diy-oppaaseen, joka löytyy alta, jos jotakuta kiinnostaa lukea lyhyesti ja selkeästi kirjoitettu opas, kuinka saada oma talous hallintaan. 

Talous kuntoon - kohti velatonta elämää 

Yhteistyökumppanini haluaa antaa minulle mahdollisuuden tarjota teille kaikille lukijoilleni aikaisen joulumuistamisen! Saatte 20 % alennuksen kyseisestä oppaasta koodilla Joulu21. Koodi on voimassa joulukuun loppuun asti ja voitte vinkata tästä myös ystäville. 

PSST. Tämä ei ole maksettu mainos, vaan haluan vilpittömästi, itse uusia ajatuksia saaneena suositella kyseistä opasta.  

torstai 14. lokakuuta 2021

Maksuhäiriö ja häpeä

Me Naiset teki syksyllä 2021 lukijoilleen kyselyn, miten luottotietojen menettäminen on vaikuttanut elämään. Kyselyyn vastasi vuorokaudessa 250 henkilöä. 

Suurin esiin nouseva asia oli häpeän tunne. Ihmiset tunsivat suurta häpeää siitä, että olivat sillä tavoin onnistuneet sotkemaan talousasiansa.  Voimakas häpeän tunne toistui kyselyyn vastanneiden vastauksissa. 

Tämä häpeän tunne on itse asiassa myös asia, mikä edesauttaa ylivelkaantumista. Kun ei haluta, että kukaan saa tietää omista rahavaikeuksista, vältellään luottotietojen menettämistä kuin ruttoa ja se taas ajaa velkaantumaan lisää. Otetaan yhä suurempia luottoja, joilla maksetaan vanhojen lyhennykset, jotta luottotiedot eivät mene jne jne. Loputon kierre. 

Tai itse asiassa ei loputon, koska tiedossa on, että jossain kohtaa tulee se stoppi, kun uutta luottoa ei enää saa. Silloin kierre katkeaa ja se katkeaa juurikin maksuhäiriöön eli luottotietojen menettämiseen. Jos häpeä ei olisi tuossa matkan varrella niin vahvana tunteena mielessä, voisi olla tilaa uusille ajatuksille: "Nyt en pysty enää näitä lainoja hoitamaan, on pakko antaa niiden mennä perintään ja ulosottoon ja siitä seuraa luottotietojen menetys."

Voi vain miettiä, kuinka paljon pienempiä perintään ja ulosottoon päätyvät luottosummat olisivatkaan, jos maksuhäiriömerkintää ei olisi kartettu kuin kissa kuumaa puuroa. 

Ehkä tätä häpeän tunnetta pystytään osittain vähentämään tai edes heikentämään hallituksen esittämällä uudistuksella maksuhäiriömerkintöjen säilytysaikojen lyhentämisestä. Tällöin luottotietojen menettäminen ei ehkä enää tuntuisi maailmanlopulta, koska sitähän se ei ole. 

Omalta kohdaltani voin sanoa, että luottotietojen menettäminen on pienin murheistani, eikä se oikeasti elämässä vaikuta niin moniin asioihin kuin kuvittelin. Totta kai on asioita, mitkä eivät onnistu kun on maksuhäiriöitä, kuten puhelin- tai nettiliittymän kilpailutus, asioiden ostaminen laskulla, uuden vapaaehtoisen vakuutuksen ottaminen jne. Mutta ei näitä asioita tarvitsekaan tehdä kovin usein, ja jos sinulla on jo nuo asiat kunnossa, ei ollenkaan. 

Vuokra-asunnon tai työpaikan saanti voi vaikeutua maksuhäiriöiden vuoksi ja se on todella sääli. Varsinkin jos oikeasti olet kunnon ihminen ja maksat velkojasi omien mahdollisuuksiesi mukaan. Tästä syystä on oikein tervetullut asia, että maksuhäiriömerkintöjen kesto lyhenisi ja kun velka on maksettu, sen saisi heti pois rekisteristä. 

Itse kullakin voi talousasiat mennä syystä, toisesta tai kolmannesta solmuun ja voi ajautua velkaloukkuun, mutta sieltä on vain taisteltava sisulla pois. Tässä tärkeänä on häpeän tunteen käsitteleminen. Et ole huono ihminen vain sen vuoksi, ettet ole osannut hoitaa raha-asioitasi "kuten pitää". Maksuhäiriömerkintä ei tee sinusta yhtään huonompaa ihmistä, vaikka yhteiskunta sellaisen viestin antaakin. 

Pointti on siinä, että otat opiksesi tekemistäsi vääristä valinnoista ja virheistä, etkä toista niitä uudelleen. Kasvat ihmisenä, eikä sinulla ole mitään syytä tuntea häpeää, päinvastoin, voit olla ylpeä itsestäsi, että selvisit vaikeuksista. Olet vahvempi kuin koskaan ennen - SINÄ SELVIÄT. 

torstai 7. lokakuuta 2021

Velkalumipallon tilanne

Nyt on taas hyvä aika tsekata missä mennään velkalumipallon kanssa. Eli jotta pääset jutun juoneen mukaan, lue ensin postaus Velkalumipallosta ja edellinen tilannekatsaus Velkalumipallo pyörii

Tällä hetkellä maksan siis omaa luottokorttivelkaa pois niin nopeasti kuin mahdollista. Deadline lähestyy kovaa vauhtia, sillä luottokorttini voimassaolo päättyy 5/2022. En edes tiedä, mitä tarkalleen ottaen sitten tapahtuu, mikäli minulla on vielä maksamatonta luottoa jäljellä. Faktahan on, että korttia ei uusita, koska maksuhäiriömerkintöjä on paljon. 

Luulen, että luottokorttiyhtiö siinä tilanteessa irtisanoo luoton, jolloin maksamaton osuus menee perintäyhtiön perittäväksi. Perintäyhtiön kanssa luultavasti voisin saada maksusuunnitelman tehtyä.  Uskon myös, että jos luottosaldoa ei ole paljon enää avoinna, jopa luottokorttiyhtiö voisi suostua maksusuunnitelmaan kanssani, koska he näkevät, että olen todistetusti maksanut luottoa ihan hullun lailla viimeisen vuoden aikana takaisin, takaisinmaksu on vain kiihtynyt koko ajan.  

No paljonko luottoa on nyt maksettu? Luottoraja kortilla on 6.000 euroa. Minimilyhennys per kuukausi oli alussa noin 180 euroa ja tällä hetkellä 150 euroa. Luottosaldo oli vielä 31.10.2020 huikeat 5.817,70 €, olin hätätapauksessa joutunut sitä uudelleen käyttämään :( 

Alussa ajalla marraskuu 2020 -huhtikuu 2020 lyhensin vain minimilyhennyksen verran ja vasta toukokuusta 2021 alkaen pääsin lyhentämään tätä luottoa oikein tosissani. 

Syyskuun lyhennyksen jälkeen saldo on nyt 4.677,57 euroa ja syyskuussa maksoin yhteensä 300,00 euroa eli 150 euroa enemmän kuin minimierä. Sama maksuerä tulee toistumaan lokakuussa. 

Tahdin pitäisi olla vieläkin kovempi, laskin, että noin 450 euroa/kk pitäisi pystyä maksamaan, niin saisin sen lähes kokonaan hoidettua määräaikaan mennessä, laskelmani mukaan elokuussa olisi luotto kokonaan maksettu. Eli sillä lailla hoidettuna voisin kuvitella, että saisin maksuaikaa tuon kolme kuukautta loppuluotolle. Mutta ongelmana vain on se, että tuo 450 euroa/kk ei ainakaan vielä tämän vuoden puolella tule onnistumaan, tuo 300 euroa/kk on tällä hetkellä aika lailla maksimi. 

Fakta on, että 300 euron kuukausimaksulla luotto olisi maksettu suunnilleen maaliskuussa 2023 eli aika ei riitä. Joka tapauksessa tällä tahdilla maksetun luoton määrä on toukokuussa 2022 n. 3500 € eli n. 2.500 euroa jäisi maksamatta aikataulussa. Toiveissa on, että keväällä saisin ylimääräistä rahaa tuohon maksuun, en tiedä saanko riittävästi, mutta ainakin osan. 

En kuitenkaan heitä vielä kirvestä kaivoon, vaan yritän kaivaa jostain lisää rahaa lyhennyksiin. Tähän sopii 💪 emoji. 

Kun tämä luottokortti on selätetty, siirrytään seuraavaan! Tästä kerron sitten ensi toukokuun jälkeen lisää, kun tiedetään mikä on tuon edellisen luoton tilanne ja milloin se on maksettu. Katsotaan tuon seuraavan luoton alkuluvut ja loppuluvut siinä vaiheessa, kun pystyn sitä alkaa lumipallottamaan. 

Sen verran totean vielä, että nykyinen luottokorttivelkani ei ole se kaikkein pienin velka, eli en mene tällä hetkellä ihan ohjeiden mukaan tuossa velkalumipallon kanssa, johtuen juuri tuosta luottokortin vanhenemisesta. Katsotaan sitten, miten seuraavien velkojen poismaksun kanssa käy. 

torstai 30. syyskuuta 2021

Et ole yksin

Tuossa aiemmin kun pohdin ihmisten ylivelkaantumista ja taloustaitojen lisäopetuksen tarvetta, sain muutamia kommentteja siitä, että tällainen ylivelkaantuminen on ongelma vain todella pienessä piirissä ja suurin osa ihmisistä osaa hoitaa taloutensa järkevästi. Olen osittain samaa ja osittain eri mieltä asiasta ja epäilen, että vaikka kaikki eivät näy ulosoton asiakkaiden alati kasvavassa määrässä, erittäin monella on ongelmia selvitä veloistaan.  

Totta kai on paljon ihmisiä, joilla ei ole velkaa ollenkaan. Enemmistö suomalaisista varmaankin sijoittuu sinne välimaastoon eli velkaa on (asuntovelkaa todella isojakin määriä), mutta he selviytyvät normaalioloissa täysin vaivattomasti veloistaan ja säästävät ja sijoittavat siinä sivussa. Huomioi sana normaalioloissa, kenelle tahansa voi elämässä sattua yllättäviä tilanteita, eikä asiat enää hoidukaan automaattisesti niin hyvin kuin aiemmin. 

No, joka tapauksessa jäin sitten miettimään, että kuinkahan yksin olen tämän velkatilanteeni kanssa. Etsin käsiini Suomen ulosottolaitoksen viimeisimmän tilastojulkaisun vuodesta 2020. Sieltähän sitten löytyi minun lisäkseni 516.382 ulosotossa olevaa luonnollista henkilöä. 

Pengoin vähän syvemmälle ja selvisi, että lisäkseni 191.061 henkilöllä on ulosotossa velkaa yli 10.000 euroa. Vielä vähän tarkensin ja löysin lisäkseni 61.965 henkilöä, joilla on velkaa ulosotossa yli 50.000 euroa. Yhteensä 252.757 henkilöä (minä mukaan luettuna), joilla on velkaa ulosotossa yli 10.000 euroa (vastaa 49 % kaikista ulosotossa olevista luonnollisista henkilöistä). Aikamoinen määrä erilaisia onnettomia ihmiskohtaloita. 

Toki prosenttiosuus koko Suomen väestöstä on pieni, vähän alle 10 % (9,3 %) koko väestöstä, mutta koko ajan kasvanut. Sekä velallisten määrä, että velkojen kokonaismäärä. Uusien ulosottovelallisten määrä kasvoi 10,1 % edellisvuoteen verrattuna.  

Ja julkaisussa todettiin, että koronavuosi 2020 tulee näkymään vasta viiveellä ulosoton tilastoissa, koska yleisesti kuluu varsin pitkä aika, useita kuukausia, ennen kuin asiat tulevat vireille ulosottoon. Tähän saadaan lisävalaistusta sitten kun vuoden 2021 tilastot joskus valmistuvat. 

25,5 %:lla ulosottovelallisista (luonnolliset henkilöt) oli velkaa 10.000-49.999 euroa, kun edellisvuonna prosenttiosuus oli 23,3 %. 11,6 %:lla velkaa oli yli 50.000 euroa, kun edellisvuonna osuus oli 9,8 %. Vertailun vuoksi vastaavat luvut vuonna 2016 olivat 19,7 % ja 5,7 %. Eli aikamoista kasvua. 

Joka tapauksessa, tämän postauksen tarkoitus ei ole lannistaa ketään vaan päinvastoin kertoa tärkeä sanoma kaikille ylivelkaantuneille: ET OLE YKSIN.

Toivon, että tämä antaa lohdutusta teille kaikille epätoivoiselta tuntuvassa tilanteessa oleville. Pää pystyyn, ota raha-asiat haltuun tämän blogin alusta asti löytyvillä ohjeilla tai e-kirjasta Ensiapua ylivelkaantuneelle, ja ala hoitaa velkojasi oman tilanteesi sallimissa rajoissa. Huomaat pian, miten voimaannuttavaa se on, kun asiat ovat selvillä, hoidossa ja pääset eteenpäin tilanteessasi. 

Tsemppiä kaikille syksyyn!

Photo by Unsplash



torstai 23. syyskuuta 2021

Maksuhäiriömerkinnöistä

Saan teiltä ihanilta lukijoilta paljon hyviä kysymyksiä ja kirjoitusvinkkejä, tässä niistä viimeisin.

Minkälaisia erilaisia maksuhäiriömerkintöjä Suomessa on käytössä? 

Maksuhäiriömerkinnät jakautuvat muutamaan erilaiseen ryhmään, osa on yritysten toimintaan liittyviä merkintöjä ja osa yksityishenkilöihin liittyviä. Yrityksiin liittyviä ovat mm. erilaiset  konkurssiin ja velkasaneeraukseen liittyvät merkinnät, tratat sekä liiketoimintakiellot.

Yksityishenkilöihin liittyvät merkinnät ovat niitä, jotka meitä tässä tilanteessa kiinnostavat. 

Käydäänpä merkinnät läpi siinä järjestyksessä, kuin ne tavallisesti voivat syntyä. Ensin jää lainojen ja osamaksujen erät maksamatta. 

LKP    luottokorttiin yms. liittyvä maksuhäiriö  (säilytysaika 2 vuotta) , maksu myöhässä yli 60 pv ja luottosopimuksessa on mainittu maksuhäiriön mahdollisuudesta. 

OSP    osamaksusopimukseen liittyvä maksuhäiriö (2 v.), samoin kuin edellä

TTT    osamaksukauppaan liittyvä tavaran takaisinotto ja tilitys (2 v. kuluttajien osalta), osamaksun kohteena ollut tavara haetaan ulosottomiehen virka-avulla takaisin.

YVK    yksipuolinen velkomustuomio, (3 v) , Käräjäoikeus on antanut yksipuolisen tuomion selvässä ja riidattomassa velkomus-asiassa. Näitä itselläni on syntynyt siinä vaiheessa, kun käräjäoikeudesta on tullut tuomio ja asiat ovat edenneet ulosottoon. 

SVK    velkomusasiassa annettu tuomio (3 v), muut kuin yksipuoliset tuomiot eli epäselvät riitatilanteet, joissa asiaa on käsitelty käräjillä ja annettu tuomio


Kun sitten edetään ulosottoon:

UMV    ulosotossa todettu este, velallinen on todettu varattomaksi tai ei ole tavoitettu (3 v.)

UMS    suppeassa ulosotossa todettu este (3 v. tai heti kun velka on maksettu)

UMP    pitkäkestoinen ulosotto (3 v. tai heti kun velka on maksettu), kun palkan tai muun toistuvaistulon ulosmittaus tai maksusuunnitelma on kestänyt yli kaksi vuotta. Tämä minulle on myös tullut tänä kesänä, kun ulosoton alkamisesta ja maksusuunnitelman vahvistamisesta tuli kuluneeksi kaksi vuotta.


Velkajärjestelyä hakiessa on eri vaiheille omat maksuhäiriökoodinsa, jotka poistuvat kuukauden kuluessa siitä, kun ne on poistettu viranomaisrekisteristä. 

HAK velkajärjestelyhakemus, HAP aloittamispäätös, HVP maksuohjelman vahvistaminen, HHP hakemuksen hylkääminen,  HHS hakemus jäänyt silleen tai rauennut, HRP velkajärjestelyn raukeaminen ja HMP velkajärjestelyohjelman muuttaminen

Lisäksi, jos haet ja saat Takuu-Säätiön takaaman velkojen järjestelylainan, siitäkin tulee merkintä luottotietoihin. 

TK    velallisen tunnustama maksun laiminlyönti (2 v.), tulee vapaaehtoisen velkajärjestelyn myötä eli esimerkiksi Takuu-Säätiön takauksesta.

Jos joudut esimerkiksi identiteettivarkauden uhriksi, tai kärsit peliriippuvuudesta ja haluat asettaa itsellesi oman luottokiellon, siitä tulee seuraava merkintä:

OLK    henkilön itse ilmoittama luottokielto (2 v.)

Joissain tilanteissa henkilölle määrätään edunvalvoja ja tästäkin tulee merkintä luottotietoihin (HAE). Henkilö voi olla rajoitetusti toimintakelpoinen (HAR)  tai vajaavaltainen (HAV). Näillä merkinnöillä ei ole erityistä poistumisaikaa, ne poistetaan, kun edunvalvonta päättyy. 

torstai 16. syyskuuta 2021

Tilanne syyskuussa

Kolmannen kvartaalin eli vuosineljänneksen luvut ovat juuri valmistuneet ja ne tulevat tässä:

7-9/2021

Maksettu ulosottoon kolmen kuukauden aikana yhteensä 2.856,93 € (ed. 3 kk 2.736,11) .
Tästä summasta viivästyskorkoihin on mennyt yhteensä 2.132,05 € (ed. 3 kk 2.136,77 ).
Taulukkomaksuja ei enää mene eli 0 € (ed.3 kk 223,00).
Ulosottovelka on lyhentynyt tällä ajanjaksolla 724,88 € (ed.3 kk 376,34). 

Positiiviset huomiot: 

+  Ulosottovelka on lyhentynyt suurin piirtein puolet enemmän kuin edellisellä                            vuosineljänneksellä. 

+  Taulukkomaksut ovat jääneet historiaan maksusuunnitelman osalta. Näihin tulen tosin vielä törmäämään siinä vaiheessa, kun alan maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä ulosottoon. 

Viivästyskoron määrä on pienentynyt jo ja pienenee koko ajan velkamäärän pienentyessä. 

Huomio:

-  Hitaastihan tämä velanmaksu etenee, mutta varmasti


Lisäksi erittäin positiivinen huomio on, että taloutemme kokonaisvelkamäärä pienenee onneksi todella paljon nopeammin kuin tuo pelkkä ulosottovelka. Tekemäni velkakello osoittaa, että syyskuussa mentiin jo alle 230.000 euron rajan, kun kokonaisvelkamäärä oli 229.025 €. Mukana siis ulosottovelka, asuntolaina ja muut ulosoton ulkopuolella hoidettavat lainat. 

Kuten ensimmäinen asioitani hoitanut ulosottomies totesi, että eihän sinulla nyt niin paljon velkaa ole verrattuna moneen muuhun esimerkiksi suuren asuntolainan maksajiin. Ja näinhän se on. Tästä syystä maksan paraikaa velkalumipallon avulla noita muita velkoja mahdollisimman ripeästi pois, jotta pääsen niistä selvittyäni maksamaan ulosottovelkoja enemmän ja nopeammin. 

Kyllä tästä vielä hyvä tulee!





torstai 9. syyskuuta 2021

Syysunelmaa

On ollut aivan ihanaa huomata viime aikoina, miten paljon sosiaaliseen mediaan on tullut erilaisia säästämistä, budjetointia ja velkojen maksua koskevia ryhmiä ja julkaisijoita. 

Syntymässä on ihan uusi sukupolvi, joka säästää, eikä ota velkaa lainkaan, tai jos ottaa, niin ainoastaan asuntolainaa ja sitäkin mahdollisimman vähän. Aivan mahtava juttu. Ihmiset, tai tarkemmin osa heistä, ovat kyllästyneet elämään kädestä suuhun ja kuluttamaan rahansa eilisen maksamiseen. Pikavippifirmat kuihtukoot pois! Enää ei tarvita uutta autoa - oikeasti, kuka idiootti enää nykyisin laittaa rahansa uuteen autoon, joka jo autoliikkeestä pois ajettaessa menettää 15-20 % arvostaan? No, jos olet miljonääri eli nettovarallisuutesi on yli miljoona, voit sen tehdäkin, mutta me muut, no way.

Autoilusta puheen ollen, ostin juuri perheellemme käytetyn, melkein 20 vuotta vanhan auton, joka on ikäänsä nähden erinomaisessa kunnossa ja palvelee meitä toivottavasti hyvinkin vuoden-kaksi. Ostin auton käteisellä. Kyllä, kuulit aivan oikein, riihikuivalla, säästetyllä käteisellä. Ei auton osamaksuja eikä pakollisia rahoituskaskoja - vain edullisin osakasko (palo, hirvi, varkaus ja ilkivalta) mitä löytyy sekä pakollinen liikennevakuutus.  Ehkä ei edes tuota osakaskoa tarvitsisi, mutta kun oli edullinen, niin what the heck. No ajoneuvovero tietysti aina lisäkuluna.  

Aikoinaan yksi syistä, jotka johtivat epäsuorasti tähän nykyiseen velkatilanteeseen, oli juurikin auton osamaksuerät. Siitä syystä päätinkin pyhästi, että meillä ei enää osamaksueriä maksella, eikä ole maksettu. Ostamme edullisen auton muutamaksi vuodeksi ja kun se menee rikki, ostetaan uusi tilalle. Kunhan pääsee paikasta A paikkaan B ja vielä takaisin. 

Haluaisin itsekin alkaa maksaa tulevaisuutta menneisyyden sijaan, mutta omassa tilanteessani se ei ole mahdollista. Tai tavallaan on, maksan koko ajan menneisyyttä pois, jotta voin sen jälkeen alkaa maksaa tulevaisuutta. Joka päivä, joka kuukausi tulevaisuus on aina vaan lähempänä. Mutta sillä välin, pyrin elämään niin hyvin tässä päivässä ja tätä päivää, kuin se vain on mahdollista. En surkuttele menneisyyttä, enkä odota tulevaisuutta, minä vain olen. Läsnä joka hetki. Velkojen maksun lisäksi. 

Ensi viikolla käydään vuoden kolmannen kvartaalin luvut läpi, joten ensi viikkoon!




Yhdeksän maanantaita jouluun

Enää yhdeksän maanantaita jouluun, nyt täytyy kirjoittaa jo tämän vuoden ensimmäinen jouluaiheinen postaus. Joulu on tällaiselle jouluihmise...