Vuoden ensimmäiset luvut

Tämän vuoden ensimmäisen kvartaalin eli vuosineljänneksen luvut ovat juuri valmistuneet ja ne tulevat tässä:

1 - 3/2022

Maksettu ulosottoon kolmen kuukauden aikana yhteensä 2.416,83 € (ed. 3 kk 2.586,76) .

Tästä summasta viivästyskorkoihin on mennyt yhteensä 1.960,31 € (ed. 3 kk 2.069,86 ).

Ulosottovelka on lyhentynyt tällä kolmen kuukauden ajanjaksolla 456,52 € (ed.3 kk 657,44).

Tästä voi huomata, että alkuvuodesta tulot ovat hieman pienemmät kuin loppuvuodesta olivat ja tilanne tulee tasoittumaan tuossa seuraavien kuukausien aikana. Kaiken kaikkiaan tänä vuonna palkkatulot tulevat olemaan suuremmat kuin viime vuonna (jos mitään ihmeellistä ei tapahdu), joten myös ulosottovelka tulee lyhentymään enemmän. 

Maaliskuussa oli kiva juttu, että ulosotto lyhensi eniten pienintä Lowellin velkaa, jonka saldo on nyt 892,48 euroa eli meni jo alle tonnin (aiempi saldo oli 1.220,68 €). Toivon mukaan tämä lyhennettäisiin nyt vauhdilla pois, niin olisi yksi velka vähemmän.  Ja jos ulosotto ei sitä lyhennä, niin tähän tartun itse lisälyhennyksellä heti kun mahdollista. Sain hyviä kommentteja aiemmin tuosta itse maksamisesta ja kuinka voi sähköisen asioinnin kautta maksaa tiettyä haluamaansa velkaa. Näin aion tehdäkin ja sormet syyhyäisi jo nyt, mutta pakko ensin ohjata kaikki liikenevät ylimääräiset varat muiden ulosoton ulkopuolisten velkojen maksuun. 

Sitä paitsi, jos kaikki menee suunnitellusti, ensi kvartaalissa on huomattavasti reilummat lyhennykset ulosottovelkaan, joten se myöskin vähän lohduttaa. 

Ai niin, verottajalta on myös viime vuodelta tulossa jossain vaiheessa veronpalautusta n.600 euroa. Esitäytetyn veroilmoituksen mukaan olisi ollut tulossa palautusta hieman alle 200 euroa, mutta kun sain tehdä maskivähennyksen koko viime vuodelta työmatkojen osalta (julkiset kulkuneuvot) niin sieltä tulee sitten reilu 400 euroa lisää palautusta. Eli sekin ohjautuu tietysti suoraan ulosottovelan maksuun, mikä on oikein hyvä asia. 

Huhtikuussa on tulossa ensimmäinen etäpalaveri velkaneuvojan kanssa koskien mahdollista velkajärjestelyn hakemista. Siitä kerron enemmän sitten tapaamisen jälkeen. 

Kevättä odotellessa! 

Tilanne kesäkuussa 2021

Toisen kvartaalin eli vuosineljänneksen luvut ovat juuri valmistuneet ja ne tulevat tässä:

4-6/2021

Maksettu ulosottoon kolmen kuukauden aikana yhteensä 2.736,11 €.
Tästä summasta viivästyskorkoihin on mennyt yhteensä 2.136,77 €.
Taulukkomaksuihin on mennyt 223,00 €.
Ulosottovelka on lyhentynyt tällä ajanjaksolla 376,34 €. 

Vihdoin ja viimein tapahtui se kauan odottamani asia: ulosoton taulukkomaksut loppuivat maksusuunnitelman (palkan ulosmittauksen sijaan sovittu) osalta!!! JEEE!!!

Pienestä se ihminen osaa olla iloinen, mutta tämä on tosi iso juttu. Pelkästään viime vuonna noihin taulukkomaksuihin meni 1.234 euroa ja tänäkin vuonna ehti tähän asti niitä kertyä 480 euroa. Jatkossa kaikki maksusuunnitelman mukaiset maksut ulosottoon menevät kokonaan ulosottovelan ja viivästyskoron maksuun.

Huomio: jos maksan vapaaehtoisia lyhenyksiä ulosottoon tai esimerkiksi veronpalautukset ulosmitataan, niiden osalta menee edelleen taulukkomaksut pääsäännön mukaan. 

Taulukkomaksuja perittiin siis omalta kohdaltani 25 kk:n ajanjaksolta 25 kk:lta. Lain mukaan pitäisi mennä siten, että 24 kk:n ajalta tarkastellaan, että 18 kk:lta on mennyt joko palkan ulosmittaus tai sen sijaan sovittu maksusuunnitelmamaksu. Koska oma palkkapäiväni on puolessa välissä kuuta, tämä oli osana vaikuttamassa tuohon, että 24 kk täyttyi (pitää täyttyä päivälleen) vasta 25 kk:n puolella. No, anyway, nyt ne on ohi. Kiva nähdä, kuinka paljon tällä on vaikutusta loppuvuoden osalta. Vedetään luvut yhteen joulukuussa ja katsotaan. 

Vedetäänpä vielä tähän lopuksi yhteen kulunut puolen vuoden jakso 1-6/2021:

Maksettu ulosottoon kolmen kuukauden aikana yhteensä 5.417,76 €.
Tästä summasta korkoihin on mennyt yhteensä 4.316,42 €.
Taulukkomaksuihin on mennyt 480,00 €.
Ulosottovelka on lyhentynyt tällä ajanjaksolla 621,34 €.

Paljonko palkasta ulosmitataan?

Tällä kertaa postaus koskee palkan ulosmittausta ja olen tehnyt tästä aiemmin jo vastaavanlaisen postauksen Pelottaako ulosotto? , mutta mm. lukuihin on tullut tarkennuksia, joten tässä ajantasaista tietoa. 

Paljonko palkasta ulosmitataan?

Laissa on määritelty suojaosuudet, joten sinulle jää aina omaan ja elatuksesi varassa olevien elämiseen rahaa. Näin ollen palkan ulosmittauksessa sinulle pitää jäädä riittävästi rahaa perustoimeentuloon, kaikkea ei voida ulosmitata. 

Kannattaa myös muistaa, että jos palkka tai muu toistuvaistulo (esim.eläke, ansiosidonnainen työttömyyspäiväraha, äitiysraha) on pienempi kuin suojaosuus, ei palkasta ulosmitata mitään. 

Sosiaaliavustukset ja -tuet, kuten asumistuki, työmarkkinatuki, toimeentulotuki ja lapsilisät eivät ole lainkaan ulosmittauskelpoisia. 

Sen sijaan erilaiset palkanlisät kuten provisiot, lomarahat, luontoisedut ja palkkiot katsotaan myös palkkatuloksi eli ne ovat ulosmittauksen alaisia. 

Suojaosuuksien määrää tarkistetaan aika ajoin, tällä hetkellä (1.1.2021 alk.) velallisen suojaosuus on 681,30 € kuukaudessa (22,71 €/pv). Suojaosuuteen lisätään aina jokaisesta elatuksen varassa olevasta henkilöstä 8,15 €/pv. Vuoden 2021 alusta tuli 3 sentin korotus/pvä suojaosuuteen ja elätettävän henkilön lisään.

Jos palkka on suurempi kuin suojaosuus, mutta on enintään kaksi kertaa suojaosuuden määrä, voidaan tehdä ns.tulorajaulosmittaus. Tämä tarkoittaa sitä, että suojaosuuden ylittävästä palkasta ulosmitataan 2/3. 

Jos palkka on suurempi kuin kaksi kertaa suojaosuus, mutta enintään neljä kertaa suojaosuus, ulosmitataan nettopalkasta yksi kolmasosa (1/3). Tämä on esimerkiksi minun tapauksessani tilanne tavallisina palkanmaksukuukausina (kun ei ole isoja provisioita maksussa). 

Jos sitten palkka on tästäkin suurempi (yli 4 x suojaosuus), on ulosmittaus hieman monimutkaisempi eli 4 x suojaosuuden määrästä ulosmitataan 1/3 ja lisäksi sen ylittävältä osalta 4/5. Kannattaa kuitenkin muistaa, että palkasta ulosmitataan kuitenkin enintään puolet! 

Veronpalautukset ovat ulosmittauksen alaisia ja  veronpalautus ulosmitataan yleensä täysimääräisesti, jos velkaa siis on enemmän kuin palautuksen määrä. 

Mikäli olet huolissasi siitä, että kun työnantajasi saa tiedon ulosmittauksesta, olet vaarassa menettää työsi, niin muista, että aina voit yrittää neuvotella oman ulosottomiehesi kanssa asiasta ja pyytää häntä tekemään maksusuunnitelman kanssasi. Tällöin maksat itse kuukausittain saman summan ulosottoon kuin mitä palkasta menisi suoraan maksukiellolla.
Huom. Tämä ei aina ole mahdollista, mutta kannattaa varmasti kysyä. Huomioi myös, että suuremmissa työpaikoissa palkanlaskennan hoitaa usein joko palkanlaskija tai tilitoimisto, eikä pomosi välttämättä tiedä ulosmittauksesta lainkaan. 

Lisätietoa palkan ulosmittauksesta ja muutakin ulosottoon liittyvää löydät ulosoton kotisivuilta ulosottolaitos.fi. 

Veronpalautuksia tai sitten ei

Taas on se aika vuodesta, kun verottaja muistaa palauttaa vähän vaivalla kerättyjä veroeuroja takaisinpäin. Yleensä lasken hyvin tarkasti veroprosenttini ja vielä säädän sitä  jossain vaiheessa vuotta, jotta palautuksia ei liikaa tulisi ja toisaalta, etten joutuisi maksamaan lisäveroa, se se vasta kurjaa olisikin. Nyt kuitenkin tuli tehtyä kotona remonttia viime vuonna, joista saa kotitalousvähennystä. Osa vahennyksistä ohjautui miehelleni, mutta minullekin niistä riitti, joten melkein tuhat euroa on palautusta luvassa syyskuun alussa. Tai siis ulosottoon maksuksi. 

Tänään tulikin ulosottomieheltä kirje, että veronpalautukset käytetään velkojen maksuun. Tämähän oli siis jo tiedossa ja odotettavissa. Tuossa päätöksessä oli lueteltu kaikki tällä hetkellä avoimena ulosotossa olevat velat. Tämä tarkoittaa siis käsittääkseni suoraan sitä, että kun raha verottajalta ulosottomiehelle liikkuu, ulosotto jakaa kyseisen summan kaikkien avoimien velkojen kesken. Tämä taas tarkoittaa sitä, että ulosoton taulukkomaksut menevät ihan jokaisen lyhennettävän velan osalta. Heti tämän sanottuani totean, että tästä en ole aivan varma, mutta kunhan kuitti ulosotosta saapuu, tarkistan heti, osoittautuivatko oletukseni oikeiksi. Täytyyhän tässä ihmisellä jotain mielenkiintoista odotettavaa olla!

Olihan tuossa ulosotosta saapuneessa kirjeessä muutakin mielenkiintoista: siinä oli listattuna kaikki kahdeksan avointa asiaa. Yhdeksättä vielä edelleen odottelen sinne saapuvaksi, olisivat sitten kaikki siellä. Pienin kahdeksasta velasta oli hieman yli 3.000 euroa kaikkine korkoineen ja kuluineen ja suurin 27.000 euroa. Muut sitten siltä väliltä. Ensimmäinen tuomio oli huhtikuulta, sitten kolme touko- ja kolme kesäkuulta ja yksi heinäkuulta. Eli neljässä kuukaudessa kaikki edenneet perintätoimistoista tuomiolle.  
Kokonaissumma ennen käräjäoikeuden kuluja oli 105.000 € ja se kasvoi 15.000 eurolla tuomioista aiheutuvilla oikeudenkäynti- ym. kuluilla.  Eli n. 12,5 % tuli lisää kuluja ja korkoja velkapääomien ja siihen asti kertyneiden korkojen päälle. Yhteissumma tällä hetkellä siis 120.000 €. Ja edelleen sitä vihon viimeistä vippiä sinne tuomiolta odottelen. Se on onneksi kaikkein pienin, mutta tuleehan siihenkin taas hurjasti lisäkuluja. Tällä matematiikalla kokonaisvelkasumma on lopulta n. 122.800 euroa. Että kyllä tässä makselemista riittää.