torstai 22. joulukuuta 2022

Pientä valoa vuodelle 2023

Hieman hyviäkin uutisia ensi vuodelle saatiin, kun vuodelle 2023 nostetaan ulosoton ja velkajärjestelyn suojaosuuksia. 

Tämän vuoden mittaisen kokeilun aikana suojaosuuksia nostetaan takuueläkkeen tasolle. Vuonna 2023 ulosotossa olevalle velalliselle jätettävä suojaosuus on 30,75 euroa päivässä velallisen itsensä osalta ja 8,99 euroa päivässä velallisen elatuksen varassa olevan henkilön osalta. 

Velallisen, jolla ei ole elatuksen varassa olevia henkilöitä, suojaosuus on näin ollen 922,50 euroa kuukaudessa. Vertailuna: tänä vuonna suojaosuuden määrä yhden henkilön osalta oli 696 euroa. 

Myös vapaakuukausijärjestelmää uudistetaan ja jatkossa pienituloiset, tulorajaulosmittauksessa olevat saavat ilman erillistä pyyntöä kolme vapaakuukautta vuodessa, kun nyt niitä on saanut kaksi vuodessa. Lisäksi on vielä mahdollista saada neljäs vapaakuukausi pyynnöstä, jos vapaakuukauden edellytykset täyttyvät. 

"Velalliselle, jonka palkan ulosmittaus toimitetaan muuna kuin tulorajaulosmittauksena (palkka on suurempi kuin kaksi kertaa suojaosuus, mutta enintään neljä kertaa suojaosuus), annetaan pyynnöstä vapaakuukausia mainituissa lainkohdissa tarkoitetuilla perusteilla siten, että velallinen voi saada vapaakuukausia enintään yhteensä kolme vuosittain mukaan lukien 1 momentissa tarkoitettu vapaakuukausi."  Eli tällaiselle enemmän tienaavalle pitäisi tulla myös automaattisesti yksi vapaakuukausi, jos olen tulkinnut lakiesitystä oikein

Vapaakuukausi pitäisi tulla automaattisesti, kun palkan ulosmittaus on jatkunut yhtäjaksoisesti tai lähes yhtäjaksoisesti vuoden. Luetaanko tähän jo koko tähänastinen kolmen ja puolen vuoden yhtäjaksoinen ulosotto vai alkaako laskenta nyt tammikuun 1.päivä 2023 alusta? Silloin vapaakuukausi tulisi vasta aikaisintaan tammikuussa 2024. Ja jos silloin olen jo päässyt velkajärjestelyyn, tarkoittaisi tämä sitä, että en saanut yhtään vapaakuukautta koko ulosotossa oloaikanani. Tämä jää sitten nähtäväksi. 

Se, että suojaosuus nousee, helpottaa tietysti tulorajaulosmittauksessa olevia todella paljon mikä on oikein hyvä ja tervetullut helpotus. Tämä voi osaltaan olla estämässä lisävelkaantumista, kun ulosoton jälkeen jää enemmän rahaa hoitaa muut laskut ja kulut. 

Minulle tuosta suojaosuuden nostosta ei ole peruskuukausina mitään iloa. Tämä johtuu siitä, että ansaitsen nettona yli kaksi kertaa suojaosuuden määrän, myös uuden. Se, missä se helpottaa, on että voin ansaita vähän enemmän ilman, että ulosotto vie ylimenevästä palkasta vielä 4/5 tuon normaalin 1/3 päälle. Tähän asti velallinen (yksin, ei elätettäviä) on voinut tienata enintään tuon 4 x suojaosuuden määrän eli 2.784 €/kk nettona, ettei sen ylimenevästä osasta ole mennyt 4/5 ulosottoon. Ensi vuoden ajan tuo 4 x suojaosuuden määrä onkin sitten jo 3.690 €/kk nettona. Eli 906 €/kk nettona voisi tienata enemmän. Toki tuollaisia nettotuloja ei itselläni tule kuin ehkä kerran vuodessa eli valtavan isoa merkitystä tällä ei omalla kohdallani ole. Nyt pitäisikin tuon vuoden kokeilun ajan tuutata kahta työtä, niin saisi parhaan mahdollisen hyödyn irti : ) 

Oikein Rauhallista Joulua

ja 

Menestystä Uudelle Vuodelle 2023!


Photo by Unsplash




torstai 15. joulukuuta 2022

Loppuvuoden luvut

Niin se vaan on taas yksi vuosi vierähtänyt ja saadaan käydä läpi vuoden viimeisen neljänneksen luvut.

10-12/2022

Maksettu ulosottoon kolmen kuukauden aikana yhteensä 2.616,71 € (ed. 3 kk 3.275,83) .

Tästä summasta viivästyskorkoihin on mennyt yhteensä 1.444,93 € (ed. 3 kk 1.546,52).

Pääomaa on lyhennetty yhteensä 1.145,78 € (ed.3 kk  1.729,31 €)

Ulosoton kokonaisvelkamäärä on lyhentynyt tällä kolmen kuukauden ajanjaksolla 802,49 € (ed.3 kk 1.427,37). 

Ulosotto oli maksanut tässä kuussa pois jäljellä olevan jäännösveron sekä yhden vanhan terveyskeskusmaksun yhteensä 284,70 €. 


Vedetään seuravaksi vielä yhteen koko vuoden 2022 luvut. Suluissa perässä vertailuksi edellisen vuoden luvut. 

2022

Maksettu ulosottoon vuoden aikana yhteensä 12.840,38 € (10.861,45 €).

Tästä summasta korkoihin on mennyt yhteensä 6.821,76 € (8.518,33 €).

Pääomaa on lyhennetty 6.018,62 €. 

Taulukkomaksuihin on mennyt 0 € (480 €). Taulukkomaksut loppuivat kesäkuussa 2021. 

Ulosottovelka on lyhentynyt vuoden 2022 aikana 5.349,67 € (2.653,55 €).

Joulukuussa 2022 ulosottovelkaa on jäljellä 107.891,20 €. 

Kun ulosotto alkoi toukokuussa 2019 velkamäärä oli 122.594,47€. Tänä kolmen ja puolen vuoden aikana velka on lyhentynyt yhteensä 14.703,27 €.  

Maksuja olen ulosottoon tehnyt tuona aikana 44.829,17 € eli 67,2 % maksuista on mennyt viivästyskorkoihin ja taulukkomaksuihin ja vain 32,8 % velan lyhennykseen. Vähän epäreilulta kuulostaa...

Jos ulosoton korot eivät ensi vuoden alussa nousisi, velka olisi lyhentynyt jo ihan kivasti, koska koron määrä on koko ajan ollut laskeva ja yhä enemmän meni itse pääoman lyhentämiseen. Mutta, kun tiedämme, että korot nousevat ja lehmät eivät lennä, ensi vuonna korkojen määrä kasvaa vähintään n.2.000 euroa/vuosi, mikä tarkoittaa, että vuoden aikana ulosottovelka tulisi lyhenemään vain n. 3.500 euron verran. Karkeasti laskien. 

Sen vuoksi olen tuon velkajärjestelyasian nyt laittanut jo vireille, ensi vuoden alkupuolella saadaan hakemus toivottavasti lähtemään eteenpäin. 

Katsotaan sitten, josko ensi vuoden aikana blogin status muuttuisi Ulosotosta > Velkajärjestelyssä. Pidetään peukkuja :)


Toivotan teille kaikille uusille ja vanhoille lukijoille 

Oikein Hyvää ja Rauhallista Joulua 

sekä 

Parempaa Uutta Vuotta 2023!


Photo by Unsplash






Päästiinkö tavoitteisiin vuonna 2022?

Viime vuonna tein velanmaksun tavoitteet vuodelle 2022. Katsotaanpa seuraavaksi, päästiinkö asetettuihin tavoitteisiin.  Tavoitteena oli, et...