torstai 19. marraskuuta 2020

Jaksotus ulosotossa

Viime postauksessa kävin läpi esimerkkitapauksen avulla pikavipin lyhentymistä ulosotossa. Samalla pohdin, miten ulosotto velkoja eri velkojille lyhentää. 

Sain bloggaaja Velkanaiselta nopeasti vastauksen kysymykseeni, kiitos tästä. "Velkojen perintä tehdään 6kk jaksoissa, jonka aikana pyritään ohjaamaan prosentuaalisesti velkamääriin suhteutettu summa per velkoja. Tätä kutsutaan jaksotukseksi. "

Teinpä sitten heti laskelman omasta tilanteestani. Tässä ulosottomiehen omiin velkoihini tekemä meneillään oleva 6 kk:n  jaksotus. 

Ulosottovelkojani perivät seuraavat perintätoimistot: Intrum, Lowell, Gothia, OK-perintä, Collector Bank ja Svea Perintä. Eli kuusi velkojaa, joista viidellä on kullakin yksi velka perittävänä ja yhdellä neljä velkaa. 

Prosentuaalisesti laskettu jako:

  1. Lowell (neljä velkaa)  22,54 %
  2. Collector Bank            22,21 %
  3. Intrum                         22,14 %
  4. Gothia                         16,90 %
  5. OK-perintä                  10,52 %
  6. Svea perintä                  5,69 %      
                                          yht. 100 %
       
Vertasin tätä jakoa ulosotosta saamiini kuitteihin, eikä liene suuri yllätys, että suoritukset on tehty juuri tämän jaon mukaan. Eli sinunkin on helppo laskea oma jaksotuksesi: jaat kunkin velkojan perimän euromäärän koko ulosottovelkaeuromäärällä ja kerrot sadalla, jolloin saat selville tuon suhteellisen prosenttiosuuden per velkoja. Sitten vaan lasket kuukausittaisesta suorituksestasi ulosottoon summan per velkoja kertomalla maksamasi summan kunkin velkojan prosenttiosuudella. 

Esimerkkilaskelma.
Maksan ulosottoon 800 euroa/kk. Alla 800 € jaettuna kullekin velkojalle. 

  1. Lowell (neljä velkaa)  22,54 %  =>  0,2254 x 800 € = 180,32 €
  2. Collector Bank            22,21 %  =>  0,2221 x 800 € = 177,68 €
  3. Intrum                         22,14 %  =>  0,2214 x 800 € = 177,12 €
  4. Gothia                         16,90 %  =>    0,169 x 800 € = 135,20 €
  5. OK-perintä                  10,52 %  =>  0,1052 x 800 € =  84,16 €
  6. Svea perintä                  5,69 %  =>  0,0569 x 800 € =  45,52 €      
                                                                                             yht. 800 €


Lowellilta tuli alkuun ulosottoon kaksi velkaa, joihin ulosotto nyt ohjaa tuon 22,54 % jaettuna velkapääomien suhteessa. Kaksi muuta Lowellin velkaa tulivat vasta viimeisinä ulosottoon ja niihin ei tällä hetkellä ohjaudu yhtään ulosoton maksuja. 

Toinen tällä hetkellä maksettavista Lowellin veloista on kaikkein pienin velka ja oletan, että kun se on maksettu, tulee toinen/toiset Lowellin velat siihen tilalle lyhennettäväksi. Tämä selviää varmaan tuossa taas myöhemmin, kun seuraava 6 kk:n jaksotus ulosoton toimesta tehdään. Muistelen lukeneeni, että velkojen pääomat alkavat jossain vaiheessa lähestyä toisiaan eli suurimmat velat lyhenevät ulosotossa suhteellisesti enemmän kuin pienet. 

Oletan, että jaksotustilanne pysynee melko stabiilina tässä vielä jokusen vuoden, ennen kuin velat alkavat kunnolla lyhentyä. Tästä olen tehnyt laskelmia aiemmissa postauksissani  Laskelmia  ja Velkalumipallon pyöritys on alkanut.




torstai 5. marraskuuta 2020

Paljonko pikavippi on lyhentynyt ulosotossa?

Kirjoitin lokakuussa 2019 postauksen "Paljonko velka kasvaa, kun pikavippi siirtyy ulosottoon?" 

Tuosta hetkestä on kulunut nyt aika tarkalleen vuosi, joten katsotaan paljonko tuo kyseinen pikavippi on nyt sitten ulosotossa lyhentynyt tänä aikana. 

Esimerkkinä ihan oikea pikavippi, joka oli suuruudeltaan 2.500 euroa (pyöristetty hieman, oikea luku 2.456,11 €) on ulosottoon siirtyessäään 30 % suurempi eli n. 3.500 euroa (3.499,68 €).  

Tässä vielä erittely tuosta esimerkkivelan koostumuksesta:
- lainan pääoma irtisanomishetkellä 2.456,11
- korkosaatavat ja viivästyskorot 394,76
- kulut ja perintäkulut 339,80
- oikeudenkäyntikulut 175,00
- ulosottomaksu 134,00
Yhteensä 3.499,68

Nyt lokakuun 2020 jälkeen tuon  kyseisen velan luvut näyttävät tältä:

- lainan pääoma  1.534,74 
- kulut ja perintäkulut 339,80
- oikeudenkäyntikulut 175,00
- ulosottomaksu 134,00
Yhteensä 2.235,06 


Tästä voi vetää johtopäätöksen, että kyllä ne velat lyhenevät ulosotossa. Tottakai velalle kertyy koko ajan 7 % korko, mutta velka lyhenee kuukausittain koron verran ja olen huomannut, että ulosotto on maksanut tätä kyseistä velkaa joka kuukausi. 

En ole ihan vielä päässyt täysin selville siitä, millä perusteella ulosotto jakaa kuukausittaisen suoritukseni eri veloille. Yksi kysymys tähän liittyen on juurikin kyseinen velka, jota ulosotto lyhentää joka kuukausi. Se on samalla myös pienin velka saldoltaan, ehkäpä ulosotto haluaa saada sen ensin kokonaan pois velkojen joukosta. Seuraan mielenkiinnolla tilannetta.

Toinen mielenkiintoinen seikka tähän liittyen on, että kahdelle viimeiseksi ulosottoon saapuneelle velalle ulosotto ei ole kohdistanut yhtään maksua koko aikana. Ulosotto kohdistaa suorituksia kuukausittain yleensä seitsemälle velalle ja nuo kaksi viimeistä ovat jääneet ilman. Epäilykseni on, että sen vuoksi, koska ne ovat saman perintätoimiston perimiä velkoja (kuitenkin eri luotonmyöntäjien), kuin kaksi muuta, joille kohdennetaan maksuja. Yksi näistä on tuo edellä esitelty pienin velka. 

Luulen, että ajan kuluessa saan näihin kysymyksiin lisää selvyyttä. Voin myös kysyä asiaa ulosottomieheltä, kun seuraavan kerran tapaan häntä tai olemme muutoin yhteydessä. 





Yhdeksän maanantaita jouluun

Enää yhdeksän maanantaita jouluun, nyt täytyy kirjoittaa jo tämän vuoden ensimmäinen jouluaiheinen postaus. Joulu on tällaiselle jouluihmise...