60.000 kertaa!

Tässä kuussa juhlistetaan sellaista virstanpylvästä, että blogikirjoituksiani on luettu yli 60.000 kertaa. Ihan uskomaton määrä! Nöyrä kiitos teille kaikki lukijat!  

Enpä olisi todellakaan uskonut mitään tällaista, kun 7. kesäkuuta 2019 aloin kirjoittelemaan kokemuksistani ja tuntemuksistani liittyen niinkin karmivaan aiheeseen kuin ulosotto. 

Ulosotto oli minullekin varsin vieras ja kaukainen asia ennen kuin "pääsin" tutustumaan siihen omakohtaisesti tarkemmin. Täytyy myöntää, että paljon mieluummin olisin jättänyt tähän uutteen tuttavuuteen tutustumatta, mutta siinä kuolemanspiraalissa, mihin olin joutunut, ei minulta enää kysytty. 

Paljon oli turhiakin pelkoja tuota hirmuista ja kauheaa Ulosottolaitosta kohtaan ja olen tässä kahden ja puolen vuoden aikana oppinut jo jotenkin elämään tämän asian kanssa. Eräs lukija kommentoi juuri, että minulla on velkoihini ihailtavan neutraali asenne. Haluankin hieman avata ja avautua tästä teille rakkaat lukijani.

Laittakaapa hetkeksi silmät kiinni ja kuvitelkaa mahdollisimman hyvin sellainen tilanne, että teillä olisi yhtäkkiä yli satatuhatta euroa ulosottovelkaa maksettavananne. Laskisitte jo nopeasti päässänne, että ei helvetti, eihän tästä selvitä kovinkaan äkkiä, vaan teidän pitää varautua maksamaan velkaa joka ikinen kuukausi viidentoista vuoden ajan, ennen kuin pääsette siitä eroon. Silloinkin voi olla, ettei kaikki ole vielä maksettu, vaan teiltä ulosmitataan vielä kotinne. Ja vieläkin voi olla, että velkaa jää maksamatta, kun huutokaupassa ei kerry riittävää hintaa, joka kattaisi koko asuntolainan. Ja miten vaikeaa on löytää tilalle vuokra-asunto, kun on maksuhäiriömerkintöjä. 

Aikamoinen, kammottava painajainen, josta heräät kun avaat silmät. Huh, olipa kauhea uni, onneksi se ei ollutkaan totta. Ja mikä helpotuksen tunne. 

Paitsi, että kun itse herään, ei tule sitä helpotuksen tunnetta, vaan kurkkua kuristaa, kun muistan, että tämä painajainen on ihan täyttä totta, joka ikinen päivä. 

Voit kuvitella, ettei ihmisen psyyke tällaista kestä, jos sitä ajattelee joka päivä. Sen vuoksi on pakko opetella suhtautumaan siihen niin neutraalisti kuin mahdollista. Olla ajattelematta asiaa koko ajan. Vuodattaa sydänverellä omat tuntemukset blogiin, jotta voi kertoa asioista edes jollekulle. 

Ja kyllä, pelko oman kodin menettämisestä on koko ajan siellä taustalla leijumassa. Jos maksusuunnitelmamaksut eivät riitäkään ulosottomiehelle, vaan ulosotto päättääkin jossain vaiheessa ulosmitata ja huutokaupata kodin. 

Jotta jaksaa puurtaa eteenpäin, ei tätäkään asiaa voi jäädä murehtimaan etukäteen vaan on pakko jatkaa työntekoa, jotta saa rahaa maksaa ulosottoa ja niin pyörä pyörii. 

Se, mikä helpottaa arjessa ja saa jaksamaan eteenpäin, on velan maksaminen ja velan määrän vähenemisen seuraaminen. Kun seuraat ihan puhdasta matematiikkaa, miinuslaskua, saat siitä uutta inspiraatiota ja voimaa taas jaksaa eteenpäin. 

En osaa edes kuvitella sellaista tilannetta, etten yrittäisi maksaa velkojani. Sehän tarkoittaisi sitä, että olen täysin epäonnistunut ja alistun kohtalooni. 

Senpä vuoksi haluan kehottaa teitä kaikkia ulosoton ja/tai muiden velkojen kanssa painivia - tehkää suunnitelma ja maksakaa velkaanne pois säännöllisesti, kuukausittain ja seuratkaa velan vähenemistä. Siitä saatte voimia jatkaa ja koko ajan haluatte vain maksaa velkojanne pois nopeammin ja enemmän, jotta ne on maksettu loppuun mahdollisimman pian. 

Tuo voimaantumisen tunne ja se, että olette itse ottaneet oman taloutenne haltuun ja pyritte koko ajan parempaa kohti, se antaa voimaa jaksaa painajaisen läpi. Vaikka olisi miten huono tilanne ja vaikka kuinka vähän kuukaudessa pystyisitte maksamaan, tehkää se. Joka ikinen kuukausi. Se on kuin säästämistä, säästätte itsellenne tulevaisuutta sitä kautta, että kun velat on maksettu ja loput vanhentuneet, voitte jatkaa säästämistä itseänne ja tulevaisuuttanne varten. 

Kertokaa minulle, mistä asioista haluaisitte jatkossa lukea täältä blogista. Kertokaa myös,. miten haluaisitte minun seuraavan tuota velkojen lyhentymistä. Kuinka usein ja pitäisikö seurata veloittain? Onko jotain, mistä en ole vielä kirjoittanut, mistä haluaisitte oppia/kuulla lisää? 

Suunnittelen parhaillaan tuota velkojen seurantaa, miten niitä jatkossa seuraisin. Alkuunhan en seurannut kovin tarkasti, kun ei tapahtunut mitään vähentymistä, mutta nyt velkamäärä kuitenkin pienenee kuukausittain.  Antakaa palautetta, niin saadaan blogista vielä teitä paremmin palveleva ja kiinnostavampi. 

Joulukuun puolivälin jälkeen vedän taas yhteen viimeisen eli neljännen vuosikvartaalin luvut ja käyn läpi miten muut ulosoton ulkopuoliset velat ovat vuoden aikana lyhentyneet. 

Ps. Ajatelkaapa, jos saisin jokaisesta blogin katselukerrasta 2 € (1,93 €/kerta riittäisi), saisin koko ulosottovelkani maksettua! Eli aikamoinen määrä katselukertoja :)  

 

Photo by Unsplash

Missä järjestyksessä ulosotto maksaa velkoja?

Lukijalta tuli todella hyvä kysymys siitä, missä järjestyksessä ulosotto maksaa velkoja pois.

Tähän en löytänyt täysin yksiselitteistä vastausta, mutta tässä mitä löysin. 

Ulosottokaaressa todetaan, että kertyneet varat jaetaan säädetyn etuoikeusjärjestyksen mukaisesti. Jos velkojalla on useita saatavia samalla etuoikeudella, kertymä kohdennetaan ensin vanhimmalle ulosottoperusteelle tai vanhimmalle ilman ulosottoperustetta olevista saatavista, jollei velkoja ole muuta pyytänyt. 

Tuo etuoikeusjärjestys taas löytyy laista velkojien maksujensaantijärjestyksestä. 

Ensimmäisenä on panttioikeus irtaimeen omaisuuteen taikka pidätysoikeus hallinnassa olevaan omaisuuteen, tällöin oikeuden haltijalla on oikeus saada maksu saatavastaan pantti- tai pidätysoikeuden kohteesta ennen muita saatavia. 

Toisena on yrityssaneeraukseen liittyvä saatava eli koskee vain yrityksiä.

Kolmantena etuoikeus on ennen ulosmittauksen toimittamista erääntyneeseen elatusapuun perustuvilla saatavilla. Tämä koskee myös vahingonkorvausta, jota joku on velvollinen suorittamaan lapselle vahingonkorvauslain perusteella. 

Neljäntenä on yrityskiinnityksen tuottama etuoikeus eli koskee taas vain yrityksiä. 

Jos pakkotäytäntöönpanossa (ulosotto, ulosmittaus, konkurssi) jaettavat varat eivät riitä kaikkien saatavien maksamiseen, on velkojilla yhtäläinen oikeus saada maksu näistä varoista saataviensa suuruuden mukaisessa suhteessa, jollei jäljempänä tai erikseen toisin säädetä.

Ulosmittauksesta kertyneet varat jaetaan säädetyn etuoikeusjärjestyksen mukaisesti. Jos velkojalla on useita saatavia samalla etuoikeudella, kertymä kohdennetaan ensin vanhimmalle ulosottoperusteelle tai vanhimmalle ilman ulosottoperustetta olevista saatavista, jollei velkoja ole muuta pyytänyt.

Ulosottokaaressa todetaan kuitenkin, että palkan ja muun toistuvaistulon ulosmittauksessa saatavalle saadaan jakaa muita saatavia suurempi suhteellinen osuus, enintään kuitenkin kertymä kuudelta kuukaudelta. Edellytyksenä on, että suhteellisesta jaosta poikkeaminen on perintämenettelyn kannalta tarkoituksenmukaista, eikä toisen velkojan maksunsaanti ilmeisesti vaarannu.

Näin yksityishenkilöiden ulosotossa elatusapuvelat tosiaan menevät etuoikeutettuna edelle. Sitten muut velat esim. kulutusluotot, pikavipit ym. yksityisoikeudelliset saatavat ovat samanarvoisessa asemassa eli niille ulosoton pitäisi kohdistaa suorituksia saatavien suuruuden suhteessa.  

Jo aiemmin oli postauksessa Jaksotus ulosotossa kerrottu, että ulosotto arvioi aina kuuden kuukauden tulevan kertymän ja velkojen perintä tehdään kuuden kuukauden jaksoissa, jonka aikana pyritään ohjaamaan prosentuaalisesti velkamääriin suhteutettu summa per velkoja (=jaksotus).

Itse olen nyt omalla kohdallani huomannut, että alkuun tosiaan maksut menivät ihan tuon jaksotuksen mukaan, mutta nyttemmin on enemmän maksuja ohjautunut suurimmille veloille, eikä läheskään joka kuukausi mene maksua kaikille muille pienemmille veloille. Eli luultavasti tuon yllä mainitun kohdan  "saatavalle saadaan jakaa muita saatavia suurempi suhteellinen osuus, enintään kuitenkin kertymä kuudelta kuukaudelta" mukaan. 

Muutoin kuin ulosmittauksesta kertyneet varat kohdennetaan velallisen pyytämällä tavalla. Tämä koskee siis mahdollisia ylimääräisiä vapaaehtoisia suorituksia. Tällöinkään ei näiden osalta voi poiketa tuosta etuoikeudesta, jos jollain velalla on etuoikeus (esim. elatusapuvelat). Mutta jos etuoikeutettuja velkoja ei ole, voi itse pyytää, mihin velkaan haluaa suorituksen käytettävän. Kuitenkin samassa momentissa todetaan, että maksu ei saa olennaisesti vaarantaa samassa etuoikeusasemassa olevan hakijan maksunsaantia. Eli toisin sanoen, jos ulosottomies katsoo näin tapahtuvan, hän voi ohjata ylimääräisen suorituksesi jaksotukseen perustuen, kuten muutkin ulosmitatut varat. 

Maksujärjestely veroille

Marraskuu, harmaakuu saapui ja aurinko ei paljoa ole pilkahdellut pilvien ja sumun takaa. 

"Fifty shades of grey, mutta ilman seksiä", totesi joku osuvasti tästä vuodenajasta ;)

Mutta jotain valonpilkahduksia näkyy silti, nimittäin sain kuin sainkin verottajalta maksujärjestelyn jälkiveroilleni, joista kirjoitin jo aiemmin postauksissani Syksy saapuu ja Jäännösveroista. 

Enpä osannut edes odottaa, että varsin pieniin kuukausieriin sain nuo lähes tuhannen euron jälkiverot sovittua, maksan niitä marraskuusta alkaen 15 kuukauden ajan 65 euroa/kk. Tosi hieno juttu! Nyt ei enää stressaa se, että ulosoton saldo ja asiamäärä lisääntyisi, vaan pienempään suuntaan ollaan koko ajan menossa. Ja olen ihan varma, että tuolla kuukausierällä saan kyllä veromätkyt hoidettua. Olen kyllä todella hyvillä mielin tästä!  :)

Ja mikä parasta, sain positiivista palautetta myös ulosottomieheltäni, hän uskoo myös minuun ja siihen, että hoidan asiani kuntoon. Tosiaan, minullahan on ulosottomies vaihtunut muutamaan otteeseen tuossa Ulosottolaitoksen uudistuksen aikana. Senpä vuoksi nyt tuntuu oikein hyvältä, että olen onnistunut vakuuttamaan myös tämän nykyisen ulosottomiehen siitä, että todellakin hoidan asioita aktiivisesti ja lyhennän velkojani niin nopealla tahdilla kuin vain ikinä mahdollista. 

Ei muuta kuin eteenpäin, sanoi mummo lumessa! Lunta odotellessa...

Photo by Anne Nygård on Unsplash

Suojamekanismi

Voi vitsi, miten voi tämä blogin kirjoitus tuoda hyvää mieltä ja se, kun joku uusi lukija löytää blogin ja saa siitä vertaistukea, apua ja lohtua itselleen. Ihan mielettömän upea tunne, wau!  
Kiitos teille kaikki ihanat lukijani! 

Se, että mulla on asiat ihan tosi huonosti ja kuulen, että tästä mun kirjoittelusta on lohtua ja tsemppiä muille samankaltaisessa tilanteessa oleville, helpottaa minunkin pahaa oloani todella paljon. Hyvä palaute saa olon sata kertaa kevyemmäksi - ainakin hetkeksi, ennen kuin taas muistaa mikä se oma tilanne nyt tarkalleen onkaan. 

Ylivelkaantuminen ja ulosottoon joutuminen ovat sen verran omituisia asioita, ettei niitä voi oikein sanoin kuvata. Ne tuntuvat edelleen, reilun kahden vuoden jälkeenkin välillä tosi kaukaisilta ja epätodellisilta asioilta. Se johtuu varmaan siitä, että ihmisen mieli on niin moniulotteinen kapistus, että se yrittää suojella meitä tosi pahoilta asioilta, jotta me ihmiset ylipäänsä jaksamme elää tätä välillä todella vaikeaa ja raskasta elämää. 

Suojamekanismi toimii siten, että välillä pystyy unohtamaan koko asian, kunnes se taas palaa aina jossain välissä muistuttamaan olemassaolostaan. Välillä tulee sellainen ihan epätodellinen, unenomainen fiilis, että kaikki on ihan hyvin - hetken ajaksi, kunnes sä muistat taas sen koko kauheuden ja palaat hetkessä maan pinnalle. Tällainen asia, että sun koko elämä on pilalla seuraavan noin viidentoista vuoden ajan ja se fakta, että sä olet ihan itse omin pikku kätösin sen pilannut (toki et tarkoituksella), se on jotenkin liian karmaisevaa tiedostaa. Ja senpä vuoksi mieli yrittää olla ajattelematta sitä kauheutta koko ajan ja tuo muuta ajateltavaa tilalle. 

Voisin kuvitella ihan hurjimmissa kuvitelmissani, että jos olet vaikka tappanut toisen ihmisen, sun mieli toimisi ihan samalla tavalla, koska se mikä on tapahtunut, on ihan mahdoton aivoille käsitellä. Etkä saa sitä tekoa tekemättömäksi. Niin kuin en minäkään saa tätä tekemättömäksi, vaikka kuinka haluaisin. Se, mikä minua lohduttaa, on se, etten sentään ole tappanut ketään. Raha-asiat on kuitenkin vain raha-asioita, vaikka kuinka solmussa olisivatkin. 

On tosi ihana kuulla, kun saan palautetta, että lukijoilla ei ole niin paljon velkaa ulosotossa tai asiat ovat muutoin paremmin kuin minulla. En todellakaan toivo, että kenelläkään olisi asiat huonommin. Päinvastoin, toivon, että tällaiset suuret velkamäärät ulosotossa jäävät pikku hiljaa historiaan ja niin myös uskon, kun tuo pikavippiongelma on saatu kaiken kaikkiaan paljon paremmalle tolalle korkokattojen ym. mainostuskieltojen myötä. 

Ja kokonaisuudessaan tänä päivänä niin paljon jo puhutaan sijoittamisesta ja säästämisestä, että seuraava sukupolvi osaa jo säästää, eikä tuhlaa kaikkea saamaansa tuloa. Ihmiset laskevat nettovarallisuuttaan ja miettivät hajautettuja rahastosijoituksia - tosi huippujuttu.

Valehtelisin jos väittäisin, etten tuntisi pientä katkeruutta siitä, että siinä vaiheessa kun oma mopo karkasi huomaamattani käsistä, ei vielä ollut riittävästi tällaista informaatiota niin yleisesti ja helposti löydettävissä netistä.  Mutta se, mistä olen kiitollinen, on, että löysin Ulosottovelallisen raharimpuilua- nimisen blogin, josta sain valtavasti apua sekä toivoa omaan kaoottiseen tilanteeseeni. Blogin kirjoittaja on sittemmin päässyt kokonaan ulosotosta eroon, mikä on aivan älyttömän mahtava juttu. 

Toivottavasti tämä minun blogini voi nyt auttaa taas useampia ihmisiä ottamaan itseään niskasta kiinni ja hoitamaan asiat kuntoon. Ulosottovelka ja mikä tahansa velka on siitä ihmeellinen asia, että maksamalla siitä selviää. Voi olla, että joutuu maksamaan vähän enemmän ja pidempään, mutta kyllä se jossain vaiheessa loppuu. 

Tärkeintähän tässä on se, että pidät toivoa yllä. Mikään ei voi mennä pieleen, kun vaan uskot itseesi ja maksat ulosottovelkojasi parhaan kykysi mukaan. Sinä selviät. Minä selviän. Me selviämme. Ja siihen asti mielemme suojamekanismi pitää meidät jollain lailla järjissämme. 

Optimointia

Kun ihminen joutuu ulosottoon, ei tule heti ensimmäisenä mieleen, että onpa kiva, kun palkasta ulosmitataan mahdollisimman paljon. Päinvastoin, ulosmitattava summa on paras olla mahdollisimman pieni, jotta itselle jäävällä palkalla pystyy pärjäämään. 

Aikaisemmassa postauksessani Paljonko palkasta ulosmitataan, kerroin miten ulosmitattava määrä lasketaan. Kannattaa lukea se myös, jos et ole vielä lukenut, koska se selventää asiaa. 

Olen itse siinä tilanteessa, että pyrin tekemään duunia tosi paljon ja saamaan joka kuukausi niin paljon kuukausipalkan päälle provisioita kuin vain mahdollista, jotta ulosottoon menee mahdollisimman suuri suoritus kuukausittain. 

Kuitenkin, haluan silti optimoida sen verran, että jos tiedän jo ennakkoon, että nyt on tulossa tosi hyvä kuukausi ja paljon provikoita, lasken kannattaako osa provisioista siirtää seuraavalle kuukaudelle, jos mahdollista (aina ei voi siirtää), varsinkin mikäli tiedän, että seuraava kuukausi on jäämässä laihaksi provisioiden osalta.  

Annan ihan konkreettisen esimerkin. Minulla ei ole elatuksen varassa yhtään henkilöä, joten  velallisen suojaosuus on 22,71 €/päivä. Jos olisi elatuksen varassa muita henkilöitä, suojaosuus olisi korkeampi, aina 8,15 €/päivä lisää omaan suojaosuuteen. Suojaosuus kerrotaan palkkakauden päivien lukumäärällä, eli esimerkiksi itse saan palkan kerran kuukaudessa, joten suojaosuus kerrotaan 30:llä. Minun suojaosuuteni on tällöin 681,30 €/kuukausi vuonna 2021. 

Yhden henkilön nettopalkka voi olla aika tarkasti 2.725 €, jolloin 1/3 menee ulosottoon ja 2/3 jää itselle. Omasta henkilökohtaisesta veroprosentista sitten riippuu, kuinka paljon bruttopalkka voi tällöin olla. 

Kun nettopalkka menee tuon rajan yli, ylimenevältä osalta menee tuon edellä kerrotun 1/3 lisäksi neljä kertaa suojaosuuden ylittävältä osuudelta 4/5 ulosottoon.

Eli, mikäli jossain kuussa provisiot ovat huomattavasti suuremmat ja palkasta olisi menossa ulosottoon todella suuri osa, optimoin, jos mahdollista ja siirrän osan tuloista seuraavalle kuulle. 

Kun jossain hieman alle neljän vuoden kuluttua olen saanut kaikki ulosoton ulkopuoliset velat maksettua, ei tälle optimoinnille ole enää tarvetta, koska aion joka tapauksessa maksaa ylimääräisiä suorituksia kuukausittain ulosottoon. Mutta toistaiseksi tarvitsen niin paljon palkkaa kuin mahdollista myös omaan käyttööni, jotta pystyn nuo muut velvoitteet hoitamaan, eikä tarvitse nälkää nähdä.

Ulosotossa oleminen on joka tapauksessa taloudellisesti tiukkaa, ei tarvitse olla enää yhtään tiukempaa. 

Ulosottolaitoksen sivuilta löytyvällä maksukieltolaskurilla voit helposti laskea oman tilanteesi mukaisen palkan ulosmittauksen (tai maksusuunnitelman) suuruuden.   

Photo by Unsplash

Yhdeksän maanantaita jouluun

Enää yhdeksän maanantaita jouluun, nyt täytyy kirjoittaa jo tämän vuoden ensimmäinen jouluaiheinen postaus. Joulu on tällaiselle jouluihmiselle ihanaa aikaa, mutta kieltämättä taloudellinen tilanne ja ulosotto hieman himmentävät jouluista kulutusjuhlaa. Onneksi itse joulua ei sekään voi himmentää, vaan jouluna on lupa kaikkien nauttia:  "Luo köyhän niin kuin rikkahan, saa joulu ihana. "

Joulu on itselleni antamisen aikaa ja haluaisin antaa kaikille läheisille ja ystäville paljon lahjoja. Tässä kohtaa pitää kohdata se todellisuus, että rahaa lahjoihin ei kovin paljoa ole käytettävissä. Toki pyrin varautumaan jouluun jo ajoissa, ostelen pieniä kivoja lahjaksi sopivia esineitä pitkin vuotta valmiiksi varastoon. 

Luin jokin aika sitten todella mielenkiintoisen diy-oppaan eli tee-se-itse-oppaan: "Talous kuntoon - kohti velatonta elämää". Siinä kerrotaan, kuinka voit varautua tuleviin menoihin säästämällä ennakolta ja kuinka kokoat itsellesi vararahaston yllättävien menojen varalta.  Oppaassa todettiin myös, että joulu tulee aina 24. joulukuuta joka vuosi eli sitä ei lueta yllättäviin menoihin, joten huom. vararahastoa ei jouluostoksiin ole syytä käyttää. 

No, tästä oppaasta innostuneena, olenkin nyt säästänyt pitkin vuotta rahaa joulua varten. Eli kotonani on kirjekuori, jossa lukee kauniisti käsin kirjoitettuna Joulu. Sinne olen joka kuukausi kerännyt rahaa, milloin kympin, milloin kaksikymppisen ja milloin on ollut mahdollista laittaa vain vitonen. Mutta pääasia on se, että siellä on jouluksi jo vähän rahaa säästössä joululahjoja ja jouluruokia yms. varten. Tällöin ei koko joulukuun budjetti mene sekaisin joulusta, vaan rahaa on jäljellä vielä uutena vuotenakin sekä vielä tammikuun alussa ennen seuraavaa palkkapäivää.  

Olisi muuten tosi kiva, jos ehtisi tehdä itse lahjoja läheisille. Voisin mielelläni neuloa lapaset tai sukat, pipon tai säärystimet tms. pientä lämmittävää. Mutta langat ovat aika pahuksen kalliita, jos ei satu tekemään tarjouslöytöjä. Ja sitten toinen mistä on rahan lisäksi pulaa, on aika. Vaikka miten aikoisi, niin aika ei tunnu riittävän. Ehkä ensi jouluksi alan valmistautumaan jo tammikuussa tekemällä itse seuraavan vuoden joululahjat pikkuhiljaa vuoden aikana. Siinähän olisi jo uudenvuoden lupauskin valmiina:)

Photo by freestocks on Unsplash

PS. Tässä vielä linkki tuohon mainitsemaani diy-oppaaseen, joka löytyy alta, jos jotakuta kiinnostaa lukea lyhyesti ja selkeästi kirjoitettu opas, kuinka saada oma talous hallintaan. 

Talous kuntoon - kohti velatonta elämää 

Yhteistyökumppanini haluaa antaa minulle mahdollisuuden tarjota teille kaikille lukijoilleni aikaisen joulumuistamisen! Saatte 20 % alennuksen kyseisestä oppaasta koodilla Joulu21. Koodi on voimassa joulukuun loppuun asti ja voitte vinkata tästä myös ystäville. 

PSST. Tämä ei ole maksettu mainos, vaan haluan vilpittömästi, itse uusia ajatuksia saaneena suositella kyseistä opasta.  

Maksuhäiriö ja häpeä

Me Naiset teki syksyllä 2021 lukijoilleen kyselyn, miten luottotietojen menettäminen on vaikuttanut elämään. Kyselyyn vastasi vuorokaudessa 250 henkilöä. 

Suurin esiin nouseva asia oli häpeän tunne. Ihmiset tunsivat suurta häpeää siitä, että olivat sillä tavoin onnistuneet sotkemaan talousasiansa.  Voimakas häpeän tunne toistui kyselyyn vastanneiden vastauksissa. 

Tämä häpeän tunne on itse asiassa myös asia, mikä edesauttaa ylivelkaantumista. Kun ei haluta, että kukaan saa tietää omista rahavaikeuksista, vältellään luottotietojen menettämistä kuin ruttoa ja se taas ajaa velkaantumaan lisää. Otetaan yhä suurempia luottoja, joilla maksetaan vanhojen lyhennykset, jotta luottotiedot eivät mene jne jne. Loputon kierre. 

Tai itse asiassa ei loputon, koska tiedossa on, että jossain kohtaa tulee se stoppi, kun uutta luottoa ei enää saa. Silloin kierre katkeaa ja se katkeaa juurikin maksuhäiriöön eli luottotietojen menettämiseen. Jos häpeä ei olisi tuossa matkan varrella niin vahvana tunteena mielessä, voisi olla tilaa uusille ajatuksille: "Nyt en pysty enää näitä lainoja hoitamaan, on pakko antaa niiden mennä perintään ja ulosottoon ja siitä seuraa luottotietojen menetys."

Voi vain miettiä, kuinka paljon pienempiä perintään ja ulosottoon päätyvät luottosummat olisivatkaan, jos maksuhäiriömerkintää ei olisi kartettu kuin kissa kuumaa puuroa. 

Ehkä tätä häpeän tunnetta pystytään osittain vähentämään tai edes heikentämään hallituksen esittämällä uudistuksella maksuhäiriömerkintöjen säilytysaikojen lyhentämisestä. Tällöin luottotietojen menettäminen ei ehkä enää tuntuisi maailmanlopulta, koska sitähän se ei ole. 

Omalta kohdaltani voin sanoa, että luottotietojen menettäminen on pienin murheistani, eikä se oikeasti elämässä vaikuta niin moniin asioihin kuin kuvittelin. Totta kai on asioita, mitkä eivät onnistu kun on maksuhäiriöitä, kuten puhelin- tai nettiliittymän kilpailutus, asioiden ostaminen laskulla, uuden vapaaehtoisen vakuutuksen ottaminen jne. Mutta ei näitä asioita tarvitsekaan tehdä kovin usein, ja jos sinulla on jo nuo asiat kunnossa, ei ollenkaan. 

Vuokra-asunnon tai työpaikan saanti voi vaikeutua maksuhäiriöiden vuoksi ja se on todella sääli. Varsinkin jos oikeasti olet kunnon ihminen ja maksat velkojasi omien mahdollisuuksiesi mukaan. Tästä syystä on oikein tervetullut asia, että maksuhäiriömerkintöjen kesto lyhenisi ja kun velka on maksettu, sen saisi heti pois rekisteristä. 

Itse kullakin voi talousasiat mennä syystä, toisesta tai kolmannesta solmuun ja voi ajautua velkaloukkuun, mutta sieltä on vain taisteltava sisulla pois. Tässä tärkeänä on häpeän tunteen käsitteleminen. Et ole huono ihminen vain sen vuoksi, ettet ole osannut hoitaa raha-asioitasi "kuten pitää". Maksuhäiriömerkintä ei tee sinusta yhtään huonompaa ihmistä, vaikka yhteiskunta sellaisen viestin antaakin. 

Pointti on siinä, että otat opiksesi tekemistäsi vääristä valinnoista ja virheistä, etkä toista niitä uudelleen. Kasvat ihmisenä, eikä sinulla ole mitään syytä tuntea häpeää, päinvastoin, voit olla ylpeä itsestäsi, että selvisit vaikeuksista. Olet vahvempi kuin koskaan ennen - SINÄ SELVIÄT.