Jatkokertomus erään pikavipin lyhentymisestä ulosotossa jatkuu

Aiemmin tapahtunutta:

Kirjoitin lokakuussa 2019 postauksen "Paljonko velka kasvaa, kun pikavippi siirtyy ulosottoon?" Seuranta tehtiin marraskuussa 2020 postauksessa "Paljonko pikavippi on lyhentynyt ulosotossa?"

Esimerkkinä on siis ihan oikea pikavippi, joka oli alkuperäiseltä suuruudeltaan 2.456,11 € ja  ulosottoon siirtyessään kaikkine kuluineen ja korkoineen n.30 % suurempi eli 3.499,68 €.

Tässä vielä erittely tuosta esimerkkivelan koostumuksesta:
- lainan pääoma irtisanomishetkellä 2.456,11
- korkosaatavat ja viivästyskorot 394,76
- kulut ja perintäkulut 339,80
- oikeudenkäyntikulut 175,00
- ulosottomaksu 134,00
Yhteensä 3.499,68


Lokakuun 15.päivä vuonna 2020 kyseistä velkaa oli jäljellä  2.235,06 euroa. Eli velka oli pienentynyt vuodessa 1.264,62 euroa. 

Tilanne toukokuun 15. päivä 2021 eli puoli vuotta edellisestä tsekkauksesta: 

velkaa on jäljellä 1.935,37 euroa. Puolessa vuodessa velka on siis lyhentynyt 299,69 euroa. 

Maksuja kyseiseen velkaan on ulosotto ohjannut tänä aikana 394,75 euroa, joten viivästyskorkoihin ja taulukkomaksuihin on mennyt 95,06 euroa. 

Tämän kyseisen ulosotossa olevista veloista pienimmän velan kohdalta mielenkiintoista on, että huhtikuussa ja toukokuussa 2021 ulosotto ei ole enää ohjannut siihen maksuja, vaan on maksanut eri velkoja. Tämä tarkoittaa sitä, että nyt tämä velka taas vain kasvaa korkoa siihen saakka, kunnes ulosotto taas muuttaa jakosuunnitelmaansa (jaksotus) ja ohjaa siihen maksuja. Jään mielenkiinnolla odottamaan...

Jos itselläni olisi nyt se tilanne, että voisin maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä ulosottoon, tämän pienimmän velan maksaisin sieltä ihan ensimmäisenä pois. Valitettavasti se ei kuitenkaan ole vielä mahdollista eli se saa vielä odottaa siellä vuoroaan. Ensin ovat lyhennysvuorossa muut ulosoton ulkopuoliset velat, joita parhaillaan järjestyksessä suunnitelman mukaan maksan pois velkalumipallomenetelmällä. Hitaasti, mutta varmasti, hyvä tulee. 

Kaksi vuotta yhtäjaksoista ulosottoa takana

Olen odottanut kuin kuuta nousevaa noiden ulosoton taulukkomaksujen poistumista, niin kuin varmaan tuolta aiemmista kirjoituksistani olet voinut lukea.

No, nyt toukokuussa sitten vihdoin koitti se aika, että 24 kk yhtäjaksoista ulosottoa on tullut täyteen. Eli vuosipäivä. Laitoin ulosottoasioita tällä hetkellä hoitavalle henkilölle viestiä, että onhan hän tämän huomannut ja että toukokuussa ei enää pitäisi taulukkomaksuja mennä, kun 24 kk on kulunut ja 18 kuukautena on maksu suoritettu (itse asiassa 24 kk:na, mutta 18 riittää). Sain aika nopeasti vastauksen, että näitä taulukkomaksuvapautusasioita hoitaa nykyään erillinen osasto Ulosottolaitoksessa ja järjestelmä tuo automaattisesti esille taulukkomaksuvapautukset. 

Hän oli pyytänyt sieltä minun asiani tarkistamaan ja vastaus oli: maksusuunnitelma tehty 29.4.2019, ensimmäinen kertymä 13.5.2019 - kertymät ok, aikavaade ei täyty. Tarkistus oli tehty 26.4.2021. Tästä päättelen, että ulosottolaitoksen järjestelmä on päivämäärälleen tarkka näissä asioissa eli jos teoriani pitää paikkansa, 13.5.2021 lähtien nuo taulukkomaksut sitten poistuvat. Ehti sitten tuo 25. maksusuunnitelman mukainen suoritus maksuun juuri 12.5. 

Toivon todella, että kesäkuun maksusuunnitelmamaksusta ei enää noita taulukkomaksuja peritä. Nyt olen niitä jo maksanut tosiaan 25 kk:n aikana yhteensä 2.675 €. Pelkästään toukokuulta meni 112 euroa ja siinä mielessä ihan turhaan, että jos palkanmaksupäivä olisi ollut vaikkapa 14.5, ei enää olisi pitänyt mennä. No. mitäpä tätä enää murehtimaan, sille ei mitään voi. Toivon vaan todella, että se oli nyt siinä. 

Tuo on ihan huima summa tuo 2.675 euroa, joka nyt sitten seuraavien 24 kuukauden aikana meneekin sinne ulosottovelan lyhennykseen taulukkomaksujen sijaan. Selvyyden vuoksi kerrottakoon, ettei se nyt välttämättä ihan juuri samansuuruinen summa ole, koska taulukkomaksut vaihtelevat maksettavan määrän mukaan. Mutta periaatteessa. On se hianoo.

No, seuraahan tästä vuosipäivästä jotain huonoakin, nimittäin uusi maksuhäiriömerkintä "Pitkäkestoinen ulosotto" (UMP). Se tulee, kun on tuo 24 kk yhtäjaksoista ulosottoa takana. Toisaalta, siitä nyt ei sinällään ole mitään haittaa sen enempää kuin noista muistakaan merkinnöistä. Paitsi että se pysynee siellä niin kauan kuin pitkäkestoista ulosottoa riittää eli varmaan ainakin seuraavat 12 vuotta. Viimeistään 15 vuoden kuluttua se häipyy, kun velat ovat vanhentuneet . Eli kyseinen merkintä poistuu heti, kun kaikki velat on maksettu tai vanhentuneet ja ulosottoviranomainen toimittaa velkojen maksusta tiedon luottotietoyhtiölle. Mutta muut merkinnät säilyvät sen +kolme vuotta vielä velkojen maksun tai vanhentumisen jälkeen. Tämän hetken lain mukaan. Julkisuudessa on ollut paljon keskustelua siitä, pitäisikö maksuhäiriömerkintöjen kestoa lyhentää niissä tapauksissa, että velka on maksettu. 

Taloustaidoilla ylivelkaantumista vastaan

Lueskelin tuossa mielenkiintoisia tutukimuksia suomalaisten ylivelkaantumisesta. Tuorein tutukimus, Aalto Yliopiston, julkaistiin vastikään. Sieltä pisti eritoten näin ylivelkaantuneen silmiin parikin asiaa.

Eniten maksuhäiriöitä ja merkintöjä ulosottorekisterissä oli nuorilla miehillä, joilla ei ollut peruskoulun jälkeistä koulutusta. En kuulu mihinkään noista kategorioista. En ole nuori, en mies ja olen korkeakoulutettu. Mutta tutkimuksen perusteella olen melko täydellinen poikkeus. 

Luin sitten myös toisen, vanhemman tutkimuksen, josta löytyi kategoria myös minulle ja minunlaisilleni ylivelkaantuneille: korkeasti koulutettu, keski-ikäinen pikavippien ja vakuudettomien kulutusluottojen vuoksi ylivelkaantunut ja ulosottoon joutunut henkilö, jolla on keskimäärin 7,9 asiaa ulosotossa. No, tämä meni enemmän kohdilleen (9 asiaa). Paitsi ulosoton velkamäärän osalta, joka oli tutkimuksen mukaan keskimäärin 31.000 euroa. Tosin tutkimus ei ole aivan tuore, joten kun uudet luvut aikanaan saadaan, voi tuo keskimääräinen velkamääräkin olla isompi. 

Toinen asia oli se, kun pohdittiin ylivelkaantumisen syitä. Suurella osalla yksi syistä oli joko peliriippuvuus tai muu riippuvuus.  Todettiin myös, että moni vain yksinkertaisesti kuluttaa enemmän kuin mihin heillä oikeasti on varaa. Jotenkin tekstistä paistoi läpi se, että jos olet velkaantunut peliriippuvuuden tai muun riippuvuuden takia, se on ihan ok ja ymmärrettävää. Jos taas olet vain elänyt yli varojesi ymmärtämättömyyttäsi, se onkin sitten todella halveksittavaa eikä lainkaan hyväksyttävä syy ylivelkaantumiselle. Kevytmielisesti velkaantunut. Se oli termi, jota käytettiin vielä jokin aika sitten myös velkajärjestelyn saamisen esteenä. 

Tosiasiassa se, ettei hahmota omaa talouttaan ja ottaa liikaa velkaa maksukykyyn nähden, on vain talousosaamisen taitojen puutetta ja ymmärtämättömyyttä oman talouden hoidosta. Ei kevytmielisyyttä. Ei kukaan osaa ajaa pyörällä ilman, että joku ensin opettaa. Et osaa puhua vieraita kieliä ilman,  että ensin opettelet. Ihan samalla tavoin et voi osata hoitaa henkilökohtaista talouttasi oikein, jos sinulle ei ole koskaan opetettu perusperiaatteita.  

Harkitsematon kulutus ja osaamattomuus raha-asioissa oli mainittu ainakin yhtenä ylivelkaantumisen taustalla olevana syynä lähes puolella (46 %) Takuusäätiön Velkalinjalta tai chat-palvelun kautta apua hakeneelta (Takuusäätiö 2020).

Tänä päivänä kun erilaisia luottotuotteita ja maksamisen tapoja on markkinoilla kukkuroittain, on vielä entistäkin vaikeampaa pysyä selvillä omasta kulutuksesta ja kuinka paljon kuukaudessa oikeastaan onkaan varaa käyttää. Ja kuinka paljon meitä ihmisiä kehotetaankaan tänä päivänä kuluttamaan! Osta heti, maksa joulukuussa - mentaliteetti on muuttanut ihmisten suhtautumista lainoihin ja luottokortteihin. Hei, tämähän on ihan ok, että ostan nyt, vaikka ei olisikaan rahaa, voin maksaa sitten joskus. Lisäksi jos (kun) elämässä tapahtuu erilaisia isoja tai pieniä muutoksia kuten esim. avioero, työttömyys, vakava sairastuminen, uusi koti, puolison kuolema, lapsen syntymä jne. on aina suurempi vaara ylivelkaantua tulojen/menojen muuttuessa. 

Kouluissa ei opeteta tarpeeksi oman talouden hoitoa. Ei ole ainakaan ennen opetettu, en ole itse sellaista oppia saanut. Sinulle opetetaan vain, että opiskele ammatti ja mene töihin ja tienaa paljon rahaa. Ei opeteta, mitä sillä rahalla pitäisi tehdä. Että kannattasi jättää jotain säästöönkin, eikä vain kuluttaa kaikkea. Ja sijoittaminen, siitähän ei aikaan ennen internetiä tiennyt tavallinen ihminen mitään. Kaikki eivät  myöskään opi lapsuudenkodissaan oikeanlaista suhdetta rahaan, saati, että saisivat opastusta oman talouden hallintaan. 

Hyvä juttu tässä on se, että voit opetella. Et ole koskaan liian vanha opettelemaan paremmaksi rahankäyttäjäksi. Toki mikäli olet pahasti ylivelkaantunut niin kuin minä, joudut lähtemään vähän takamatkalta, mutta myöhäistä se ei ole. Ennen kuin paksu leidi on laulanut. 

Opintolainoista, anteeksiannosta ja ylivelkaantumisesta

Tässä taannoin törmäsin somessa amerikkalaisten ystävieni päivitykseen opintolainojen anteeksiannosta. Tarkemmin aiheeseen perehtymättä sain sen käsityksen, että monet amerikkalaiset eivät tällä hetkellä lyhennä opintolainojaan lainkaan, koska koronan johdosta liittovaltio on antanut sellaisen huojennuksen, että korkoa ei joudu tällä hetkellä opintolainoista maksamaan. Rapakon takana käydään myös kiivasta keskustelua siitä, että liiittovaltio olisi antamassa opintolainoja kokonaan anteeksi ja siitä syystä on vallassa ilmiö, että monet (siis todella monet) eivät lyhennä opintolainojaan ollenkaan vaan odottelevat sitä, että valtio antaa ne anteeksi. Aika uskomatonta.

Sen verran tutkin asiaa ja tosiaan opintolainojen anteeksiannosta käydään keskustelua ja sitä tutkitaan, mutta se koskisi kuitenkin erittäin tiukkojen kriteereiden myötä vain tiettyä osaa väestöstä liittyen asuinpaikkaan, työllisyystilanteeseen ym.ym. Eli missään tapauksessa kaikki amerikkalaiset eivät tule saamaan opintolainojaan anteeksi. Mutta sitä siellä nyt kuitenkin odotellaan. Voi pyhä jysäys. Nythän olisi oiva aika lyhentää lainoja, kun eivät edes kasva korkoa, saisi paljon nopeammin ne maksettua. 

No amerikkalaiset ovat muutoinkin erikoistuneet erilaisiin salaliittoteorioihin yms kuten iltauutisissa tällä viikolla kerrottiin. Jopa neljännes amerikkalaisista ei aio ottaa koronarokotetta. Eräskin nuorimies ei uskalla ottaa koronarokotusta, koska on sitä mieltä, että tavalliseen kansaan pistetään jotain ihan muuta kuin poliitikoille ja julkkiksille. Lisäksi se on epäilyttävää, että rokote on ilmainen. Pistoksessa voi tulla mukana vaikkapa mikrosiru. Ei hyvää päivää! 

Tuon epäilyksen vielä jotenkin ymmärrän, että se on ilmainen, eiväthän jenkit ole tottuneet ilmaiseen terveydenhuoltoon. Myös Suomessa rokotevastaisuutta löytyy, mutta varsin pienessä ryhmässä. Enkä usko, että siellä epäillään mikrosiruja meihin laitettavan? No tässä kirjoituksessa hypättiinkin nyt talousasioista terveysasioihin, mutta varmasti selviää oma kantani myös koronarokotuksiin? Eli ilman muuta otan itse ja suosittelen jokaista suomalaista, ken sen vaan voi ottaa, ottamaan sen. Saadaan mahdollisimman nopeasti taas yhteiskunta auki ja talous rullaamaan. On meinaan ihan jokaisen meidän etu. 

No, palataanpa vielä tuohon blogin aloitukseen eli opintolainoihin. Aika jännää, että amerikkalaiset kuvittelevat valtion maksavan heidän lainansa. Mutta siellä koko opintolainatilanne on ihan erilainen ja summat valtavia verrattuna tänne meille. Kyllä Suomessa vaan on hyvä asua ja opiskella. 

Mietin asiaa yleiseltä kantilta, että ihmiset odottaisivat vaan, että joku tulee ja maksaa heidän lainansa - aika absurdia. Tässä sivutaan taas omaa tilannettani. Tällä hetkellä lyhennän innolla omia lainojani ja tiedän, että ne lyhenevät koko ajan. Olen ottanut talousasiat omiin käsiini ja teen kaiken sen minkä pystyn ja mihin itse pystyn vaikuttamaan. 

Ja se on kuulkaa hieno tunne, kun teet itse asioille jotain, etkä vain odota passiivisesti, että joku maksaa ne joskus. Vähän sama asia on meillä Suomessa tuo velkajärjestely. Sen takia en ole sinne kiirehtimässä hakemusta laittamaan, koska haluan saada sotkemani asiat hoidettua itse. Piste.

Voi olla, että jossain vaiheessa joudun perumaan puheeni ja luopumaan periaatteistani, mikäli ulosottovelka ei lyhene tarpeeksi nopeasti. Ehkä vielä joudun turvautumaan yhteiskunnan apuun ja hakemaan velkajärjestelyä, kuka tietää. Mutta ainakin yritän ensin itse kaikkeni. 

Kuuntelin Yleltä Asta Lepän Köyhä Suomi-podcastia, jossa hän käsitteli ylivelkaantumista ja haastatteli yhtä ylivelkaantunutta henkilöä. Kannattaa kuunnella, on ihan mielenkiintoista asiaa. 

Eipä mulla muuta tällä kertaa kuin mukavaa viikonloppua!

Odottaako velan vanhenemista vai maksaako lisäsuorituksia ulosottoon?

Olin juuri miettimässä, mistäköhän aiheesta tämän viikon postaukseni kirjoittaisin ja sain todella hyvän kysymyksen ja kommentin eräältä lukijalta. Kiitos hyvästä aiheesta!

Itse asiassa olen tätä asiaa jo aiemmin hieman pohtinut postauksessa Miten veloista voi selviytyä?  Jatketaan siitä vähän syvemmälle. 

Kuten tuossa aiemmassa postauksessa kävin läpi, veloista pääsee eroon siis paitsi maksamalla, velkajärjestelyn kautta,  lyhentämällä niitä ulosotossa ja odottamalla niiden lopullista vanhenemista (15 vuotta). 

Kommentissaan lukija miettii, että kun kuitenkin lyhennän ulosoton kautta velkoja tuon 15 vuotta, kannattaako maksaa lisäksi ylimääräisiä lyhennyksiä, kuten olen aikonut tehdä, vai antaisinko niiden velkojen, mitkä eivät ehdi ulosotossa 15 vuoden aikana tulla maksetuksi,  vanheta ja säästäisin sen sijaan rahaa jo ulosoton jälkeistä elämää varten. 

Hyvä pointti. Tässä hieman asian pyörittelyä eri kanteilta. 

Tuo olisi oikein hyvä toimintatapa, mikäli en omistaisi puolta kiinteistöstä (omakotitalomme). Jos ei ole mitään ulosmitattavaa omaisuutta/ varallisuutta, velkojen ulosotto ja vanheneminen ovat erittäin varteenotettava vaihtoehto. Mutta, koska omistan puolet omakotitalostamme, enkä haluaisi, että se (pakko)myydään ja ulosmitataan, aiheutuu tästä ongelma tuon velkojen vanhenemisen suhteen. Tällä hetkellä taloamme ei ulosmitata, koska siinä on niin paljon asuntolainaa jäljellä, ettei siitä koituisi hyötyä velkojille. Mutta kun mennään sellaiset reilu 10 vuotta eteenpäin, alkaa asuntolaina jo olla loppumassa (näillä näkymin vuonna 2031-2032) ja tällöin, mikäli velkoja on vielä ulosotossa jäljellä, uskoisin, että talomme laitetaan myyntiin/ pakkohuutokauppaan ja oma osuuteni ulosmitataan. Näin ainakin vahvasti luulen siinä vaiheessa käyvän, näin olen lakia ulosotosta lukenut ja tulkinnut. 

Eli siinä mielessä olisi varsin suotavaa, että olen ehtinyt jo maksaa ulosotosta velat pois suurin piirtein samassa vaiheessa, kun asuntolaina loppuu. Velkojen lopullinen 15 vuoden vanhentumisaika koittaa vuonna 2034. Talo on siis maksettu n.kolme vuotta ennen velkojen lopullista vanhenemista. Olettaisin, että mikäli velkoja ei enää ole paljon jäljellä tuossa vaiheessa ja on osoittaa yli 10 vuoden historia, että niitä on lyhennetty kaiken aikaa ja ne tulevat lyhentymään loppuun ennen lopullista vanhenemista, ettei taloamme silloin laitettaisi myyntiin eikä ulosmitattaisi. Tämä ei ole mikään varma tieto, voi käydä niinkin että ulosmitattaisiin, mutta uskoisin, että ainakin olisi hyvä mahdollisuus säästää talo. 

Mutta jos en olisi maksanut ylimääräisiä lyhennyksiä ulosottoon koko tuona aikana , eivätkä kaikki velat näyttäisi tulevan maksetuksi 15 vuoden aikana, luulen, että menettäisimme talon.

Toisena, ehkä parempana vaihtoehtona näkisin sitten tuon lakisääteisen velkajärjestelyn. Pidän sille ovea raollaan, mikäli näyttää siltä, että muutoin menetämme talomme. Sen aika ei ole kuitenkaan vielä, koska muut ulosoton ulkopuoliset velat pitää ensin saada maksettua pois. Mutta aika näyttää, tähän voin joutua turvautumaan, jos ulosotto alkaa miettiä talon myyntiä. 

Sitten vielä tuosta toisesta aspektista eli säästämisestä. Ulosotossa olevalla henkilöllä ei voi olla säästöjä. Nyrkkisäännön mukaan enintään n. tuhat euroa säästöjä sallitaan. Tarkista asia omalta ulosottomieheltä! Ainoa mihin voi säästää on käteisenä "patjan alle". En kuitenkaan halua pitää liikaa rahaa kotona käteisenä eli se ei suuremmassa skaalassa toimi. Myöskään rahaa tai muutakaan omaisuutta ei saa piilotella voudilta tai syyllistyy ulosottorikokseen. Ei voi myöskään siirtää omaa omaisuutta toisen nimiin "turvaan". 

Omassa tilanteessani on kuitenkin ainakin tällä hetkellä se hyvä puoli, että aviomiehellä ei ole maksuhäiriöitä eikä hän ole ulosotossa. Täten voimme yhteisistä rahoista siirtää säästöön rahaa hänen tililleen/ hänen nimissä oleviin sijoituksiin/säästötileille. Eli jonkin verran voimme kuitenkin tulevaisuuden varalle säästää. 

Itselläni on myös onneksi aikanaan vuosia sitten otettu eläkevakuutus, johon säästän kuukausittain pienen summan rahaa. Sen ehdot ovat sellaiset, että rahoja ei voi nostaa ennen tiettyä ikää, olikohan jotain 63 vuotta tai sinnepäin. Myöskään ulosotto ei siihen puutu ennen tuota määräaikaa (kävin keskustelun aiemman ulosottomiehn kanssa ulosottoselvityksessä) ja silloin minä olen jo saanut tavalla tai toisella ulosoton ikeen jo hoidettua pois päiväjärjestyksestä. Joten hieman eläkesäästöjä on kenties tiedossa. 

Huom. Jos sinulla on sellainen eläkevakuutus, jonka ehdoissa mainitaan, että säästösumman voi nostaa ennen eläkeikää, vakuutukselle kertynyt säätösumma voidaan ulosmitata. 

Selvitän vielä jossain vaiheessa, kun rahatilanne muutoin alkaa helpottaa eli ulosoton ulkopuolella hoidettavat lainat on saatu maksettua, voisinko nostaa tuota kuukausittaista säästösummaa, niin saisin vielä enemmän tulevien vuosien aikana säästöön eläkeikää varten. Tässä on kuitenkin vielä sellaiset reilut 17 vuotta aikaa säästää. 

HYVÄÄ VAPPUA KAIKILLE!

Photo by Ali Kokab on Unsplash

 

Onpa taas hankalaa

No nyt on taas tiukkaa. Kyllä tämä vuoden alku - alkukevät on todella tiukkaa aikaa rahallisesti meidän taloudessa. Tiedossa on, että helpottaa kesän aikana, kun tuloja on enemmän tiedossa, mutta tässä alkuvuoden aikana jotenkin välillä alkaa toivo hiipua ja kaikki inhottavat pessimistiset tunteet nousevat pinnalle. Eihän tästä tule yhtään mitään. 

Onneksi tiedän jo kokemuksesta, että ajat paranevat ja kyllä tästä taas hyvä tulee, mutta silti on aina yhtä haastavaa soitella velkojille ja laskuttajille ja sopia maksuaikatauluista, kun ei ole täyttä varmuutta, milloin taas on rahaa laskuihin. Arrggh!

No, ei tässä tietenkään auta muu kuin ottaa puhelin kauniiseen käteen ja soitella ja yrittää sopia. Mutta silti se tuntuu aina yhtä haastavalta. Laittaisin mieluummin sähköpostia, mutta läheskään kaikilla rahoittajilla ei ole sellaista julkisesti tietoon annettu. Eli puhelin soikoon.

Tässä yhteydessä haluan muistuttaa yleisellä tasolla, kuinka tärkeää on olla heti yhteydessä velkojiin/laskun lähettäjiin, kun eräpäivä lähenee, eikä rahaa maksun suorittamiseen ole. Yleensä velkojat suhtautuvat erittäin myötämielisesti maksuviivästyksiin, kunhan niistä sovitaan ajoissa. Joudut maksamaan tietysti viivästyskorkoa ja muistutus-/ maksusuunnitelmakuluja, mutta se kuuluu asiaaan, kun maksat myöhässä. 

Tähän yhteyteen marmatan hieman lisää: olen todella, siis todella pettynyt perintätoimistoon nimeltä Sergel. Kuten voit arvata, olen joutunut tekemisiin todella monien eri perintätoimistojen kanssa tässä matkan varrella ja joudun varmasti tästä eteenpäinkin, mutta tuo nimenomainen perintätoimisto ärsyttää ihan suunnattomasti. Sieltä saa niin huonoa asiakaspalvelua, tai siis ei saa ollenkaan, kun sinne ei pääse mitään kautta edes ottamaan yhteyttä. Ainao tie on puhelin ja eivät todella koskaan vastaa edes puhelimeen. Heiltä tulee maksumuistutuksia esim.sähkölaskuista, ovat siis tehneet sähköyhtiön kanssa sopimuksen muistutusten lähettämisestä ja perinnästä. Heillä on tapana lähettää muistutuslasku juuri päivää ennen palkkapäivääni, jolloin maksan laskut (ovat selvästi laittaneet palkkapäiväni ylös muistiin) ja siinä on 5 euroa muistutuskuluja. No eihän siinä mitään, mutta kun he lähettävät muistutuksen aina postitse ja postin kulku tänä päivänä kun on mitä on, niin kun se sitten viikon tai reilun päästä tulee minun postilaatikkoon, olen tietysti jo maksanut kyseisen sähkö- tms. laskun ja koska minulla ei ole ollut tuota muistutuslaskua, olen maksanut alkuperäisen laskun tiedoilla. Sitten sieltä tulee seuraavaksi taas viikon-kahden päästä uusi lasku, jossa peritään edelleen 5 euron muistutusmaksua, mutta nyt se onkin sitten jo tuplat eli 10 euroa. 

Kerran oikein selvitin, että onko tämä hyvään perintätapaan kuuluvaa toimintaa ja kuulemma menee vielä sen piikkiin, kun he saavat periä muistutusmaksut kun alkuperäinen lasku on maksettu päivää ennen kuin heidän muistutuslaskunsa on päivätty ja lähetetty. 

Voit uskoa, että odotan innolla sitä päivää, että saan sähkölaskut ja muut laskut maksettua täsmälleen eräpäivinä, etten enää ikinä joudu näkemään missään minulle tulevassa postissa Sergelin nimeä. 

Ja tähän on vielä hyvä mainita, että kaikkien muiden, siis ihan kaikkien muiden perintätoimistojen kanssa tulen oikein hyvin toimeen ja kaikki sujuu ja onnistuu aina todella hienosti . Eli ehkä tässä omassa hermostumisessani on kuitenkin jotain perää... kerro sinä omat kokemuksesi perintätoimistoista, hyvät ja huonot. 

No, nyt on taas pahimmat angstit purettu ;) kiitos lukijoille, minulla on taasen hieman kevyempi mieli.  Ensi kerralla sitten taas asiallisempaa tekstiä, toivottavasti. 

Onneksi kevät etenee kovaa kyytiä ja aurinko paistaa, myös tänne risukasaan. 

Aurinkoisia kevätpäiviä kaikille!

Photo by Aaron Burden on Unsplash

Tilanne maaliskuussa 2021

Ensimmäisen kvartaalin eli vuosineljänneksen luvut ovat juuri valmistuneet ja ne tulevat tässä:

1-3/2021

Maksettu ulosottoon kolmen kuukauden aikana yhteensä 2.681,65 €.

Tästä summasta korkoihin on mennyt yhteensä 1.932,02 €.

Taulukkomaksuihin on mennyt 257,00 €.

Ulosottovelka on lyhentynyt tällä ajanjaksolla 492,63 €. 

Tällä hetkellä ulosotto on jatkunut yhtäjaksoisesti jo 23 kk eli enää  kuukausi jäljellä kahteen vuoteen, jonka jälkeen taulukkomaksut loppuvat! Eli huhtikuussa menee viimeisen kerran taulukkomaksut, jee!

Mieti, miten paljon pelkästään nuo taulukkomaksut vaikuttavat, jatkossa yli 1.000 euroa  enemmän vuodessa kohdistuu ulosottovelan lyhennykseen. 

Kun ulosotto alkoi toukokuussa 2019, kokonaisvelkasumma kuluineen ja korkoineen oli 122.594,47 €. Nyt se on 115.117,09 €. Kokonaisvelkasumma on siis tässä vajaassa kahdessa vuodessa (23 kk) lyhentynyt 7.477,38 € eli n.3.739,69 €/ vuosi. 

Mikäli samalla tahdilla edettäisiin, tulisi ulosottovelka maksettua 30 vuodessa. Eli siis käytännössä maksettaisiin 15 vuotta, jonka jälkeen velat vanhenevat lopullisesti. 

Kuitenkin, velan lyhenemisvauhti on kasvanut ajan kuluessa ja kasvaa edelleen kun nuo taulukkomaksut poistuvat. Lisäksi velkasumman pienentyessä myös viivästyskoron määrä pienenee. Kun tästä mennään neljä vuotta eteenpäin, pystyn maksamaan muista lainoista ja maksuista jäävillä rahoilla ylimääräisiä lyhennyksiä kuukausittain ulosottoon, joten todellisuudessa, jos kaikki menee kuten suunniteltu, koko ulosottovelka on itse asiassa maksettu 12 vuodessa ja huonommankin skenaarion mukaan tuossa 15 vuodessa. 

Palaamme lukuihin jälleen kolmen kuukauden kuluttua.